Über private Kredite, ein Informationsleitfaden

Ein Kredit von privat unterscheidet sich von einem herkömmlichen Darlehen durch die Rechtsstellung des Kreditgebers. Bei dieser Kreditform erfolgt das Geldleihen nicht gewerblich durch eine Bank oder Sparkasse, sondern durch eine natürliche Person, welche als privater Kreditgeber auftritt.

Inhaltsverzeichnis:



Der Gedanke des Privatkredits ist keine Neuerfindung. Im persönlichen Bereich existiert seit jeher das Verleihe von Geld unter Angehörigen und Freunden. Allerdings konnte sich in den vergangenen Jahren ein eigenes Segment auf dem Kreditmarkt ausbilden, welches sich auf die Vergabe von privaten Darlehen an fremde Kreditnehmer im Internet spezialisiert hat. Es etablierte sich als Pendant zum klassischen Kreditmarkt der Kreditinstitute.

Alternative Kreditfinanzierung für Kreditnehmer


privat kreditAls Kreditnehmer kommen vordergründig Privatpersonen infrage, welche notwendige Anschaffungen von Konsumgütern mangels Eigenmittel mit fremden Kapitalgebern finanzieren möchten. Kredite von privat stellen einerseits eine geeignete Kreditform für Kreditinteressenten dar, welche sich mit einer schlechten Bonitätseinstufung bei der Schufa konfrontiert sehen und daher mit ihrem Kreditansuchen bei einer Bank wenig Aussicht auf Erfolg haben oder bereits abgewiesen wurden.

Andererseits können auch private Kreditsuchende mit guter Bonität bzw. Kreditwürdigkeit von den Vorzügen profitieren, welche unter anderem in der Schnelligkeit und Unkompliziertheit der Abwicklung zu sehen sind. Diese Kreditform steht zudem jenen Gruppen offen, welche sich bei Kreditinstituten erschwerten Zugangsbedingungen bei der Kreditfinanzierung gegenüber sehen. Privatkredite können nämlich auch Selbstständigen, Unternehmensgründern und freiberuflich Tätigen gewährt werden.

Lukrative Anlageform für private Kreditgeber


Die Motive privater Kreditgeber bzw. Anleger liegen vordergründig darin, eine alternative Anlageform zu finden, bei welcher die anfallenden Gebühren und eingegangenen Risiken transparent sind und gleichzeitig eine Chance besteht, eine ansprechende Rendite zu erzielen. Privatdarlehen erweisen sich für Privatanleger als zunehmend interessant, weil klassische Anlageformen bei Banken und Finanzunternehmen gegenwärtig wenig Gewinn versprechen.

Im Vergleich zur Anlage des Geldvermögens bei Banken können Privatinvestoren bei dieser Anlagevariante unmittelbar beeinflussen, wohin ihre Finanzmittel fließen und welche Kreditvorhaben sie unterstützen. Das Risiko für Zahlungsausfälle können sie mindern, indem sie nicht ihren gesamten Investitionsbetrag in ein einziges Projekt stecken, sondern nach sorgfältiger Prüfung der Anlagemöglichkeiten kleinere Teilsummen in unterschiedliche Kredite von privat investieren.

Voraussetzungen für den Erhalt eines privaten Darlehens


kredit und finanzierungAls wesentlicher Vorteil eines privaten Darlehens ist der vereinfachte Zugang zum Abschluss eines Kreditvertrages zu sehen. Dies darf allerdings nicht dahingehend interpretiert werden, dass die Kreditvergabe vorbehaltlos ohne nähere Prüfung der Eignung des Kreditnehmers zustande kommt. Vielmehr verlangen auch Investoren bestimmte Mindesterfordernisse, welche jedenfalls erfüllt sein müssen, damit sie einen Privatkredit anbieten können.

Ähnlich wie bei Kreditfinanzierungen bei Banken und Sparkassen muss der Kreditnehmer nicht nur kreditfähig, sondern auch kreditwürdig sein. Die Kreditfähigkeit tritt grundsätzlich mit dem Erlangen der Volljährigkeit, also mit der Vollendung des 18. Lebensjahres ein. Während sich Kreditinstitute bei der Beurteilung der Kreditwürdigkeit vordergründig an der Bonitätsauskunft der Wirtschaftsauskunfteien und den sogenannten Score-Werten orientieren, gestaltet sich die Bonitätsbeurteilung bei privaten Krediten individueller und weniger standardisiert.

Privatkredite können sowohl mit Schufa als auch ohne Schufa realisiert werden. Private Kreditgeber sind regelmäßig geneigt, auf die Einholung einer Schufa-Anfrage zu verzichten, wenn der Kreditnehmer seine Bonität durch andere Nachweise ausreichend belegen kann. Privatkredite können auch dann erfolgreich zustande kommen, wenn der Kreditnehmer mit einem schlechten Score-Wert und mit einem Negativmerkmal bei der Schufa registriert ist. Allerdings muss der Kreditsuchende ein Mindestmaß an Kreditwürdigkeit mitbringen, welches den Privatanleger von seiner Fähigkeit überzeugt, seinen Kreditverbindlichkeiten nachkommen zu können.

Als wichtiges Kriterium gilt das Vorliegen einer geregelten Einkommenssituation aus sicheren Bezugsquellen wie Lohn, Gehalt, Rente oder Miet- beziehungsweise Pachteinnahmen. Ebenso sollten bei Selbstständigen und freiberuflich Tätigen Einnahmen in einer Regelmäßigkeit zu erwarten sein und durch entsprechende Unterlagen belegt werden. In allen Fällen muss nach Abzug der regelmäßigen Lebenshaltungskosten, Unterhaltsverpflichtungen und sonstigen wiederkehrenden Ausgaben ein monatliches Nettoeinkommen übrig bleiben, welches genügend Spielraum für die Tilgung der Kreditsumme und die Leistung der Zinszahlungen bietet. Bei unzureichenden Einkünften kann die Vereinbarung von Sicherheiten oder einer Mitantragstellung durch einen zweiten Kreditnehmer eine Option sein, um ein Privatdarlehen realisieren zu können.

Aufgrund der unterschiedlichen Ausgangssituation variieren die Voraussetzungen sehr stark, je nachdem ob es sich um eine Geldleihe unter Verwandten und Bekannten oder aber um eine Darlehensvergabe unter einander unbekannten Privatpersonen handelt. Während im ersten Fall dem Kreditgeber die Situation des Kreditnehmers meist bekannt ist und ein Vertrauensverhältnis zwischen beiden Seiten besteht, muss der Privatinvestor im zweiten Fall erst über die wichtigsten Informationen in Kenntnis gesetzt werden, um eine fundierte Entscheidung treffen zu können.

Grundsätzlich ist es empfehlenswert, den potentiellen Kreditgebern eine möglichst detaillierte und aufschlussreiche Informationsbasis für das geplante Kreditvorhaben zur Verfügung zu stellen, um die Chancen auf einen tatsächlichen Abschluss des gewünschten Kredites zu verbessern. In der Kreditanfrage werden die wichtigsten Eckdaten wie Kreditsumme, Kreditlaufzeit, gewünschte Ratenhöhe und Kreditzweck angegeben.

Mögliche Varianten zur Realisierung eines privaten Kredites


Es gibt verschiedene Wege, um einen privaten Kredit eingehen zu können. Die naheliegendste Weise besteht darin, sich Geld von Familienangehörigen, Freunden, Bekannten oder dem Arbeitgeber zu leihen. In diesen Fällen kommt es zu einem persönlichen Zusammentreffen zwischen Kreditgeber und Kreditnehmer ohne Beteiligung von Dritten. Da auf diesem Weg nicht alle Finanzierungsvorhaben umgesetzt werden können, stellen fremde Privatanleger eine alternative Kreditgebergruppe dar.

Bei diesen Privatkrediten bedarf es der Zwischenschaltung einer Kreditvermittlung oder der Nutzung eines Anzeigenmarktes, um Kreditinteressenten und private Investoren zusammenführen zu können. Potentielle Kreditnehmer haben die Möglichkeit, die Dienste einer speziellen Privatkreditplattform in Anspruch zu nehmen, um mit ihrem Vorhaben an Privatinvestoren herantreten zu können. Die Plattform selbst übernimmt eine Vermittlerfunktion und stellt für ihre erbrachten Dienstleistungen dem Kreditnehmer eine Erfolgsprovision in Rechnung, falls sie ein Privatdarlehen erfolgreich vermitteln konnte.

Sowohl Kreditsuchende als auch Privatinvestoren können sich kostenlos registrieren. Kreditinteressenten werden hinsichtlich ihrer Bonität geprüft und veröffentlichen ihre Kreditanfrage auf der Plattform. Die im Zuge von Auszahlung und Tilgung der Kreditsumme fließenden Zahlungsströme werden über eine Transaktionsbank abgewickelt.

Als Alternative zur Beauftragung eines Kreditvermittlers können Anzeigenmärkte genutzt werden. Auf diese Weise haben Kreditsuchende die Möglichkeit, ihr Gesuch (in Form einer Anzeige) nach einem privaten Kredit auf einen eigens dafür eingerichteten Kreditanzeigenmarkt im Internet zu veröffentlichen. Da in diesem Fall keine Vermittlungstätigkeiten ausgeübt werden, entfällt die Verrechnung einer Vermittlungsprovision.

Die Vorteile auf einen Blick


kreditgeber kreditnehmer privatBei Betrachtung der Besonderheiten dieser Kreditfinanzierungsform, können Privatkredite durch eine Reihe an Vorteilen punkten.

Viele Privatpersonen schätzen die Tatsache, dass Darlehen von privat unter Wahrung der beiderseitigen Anonymität abgeschlossen werden können. Die Identität wird jeweils nur dem Kreditvermittlungsportal und dem Kreditanzeigenmarkt im Zuge der Registrierung bekanntgegeben. An den jeweils anderen Vertragspartner werden die identitätsrelevanten Daten hingegen nicht weitergeleitet.

Da private Kreditgeber weder an die Rechtsvorschriften für Kreditinstitute noch an deren interne Vergaberichtlinien gebunden sind, zeichnen sich Darlehen von privat durch ein größeres Maß an Individualität aus. Sowohl bei der Kreditentscheidung selbst als auch bei der Vereinbarung der einzelnen Konditionen können die individuellen Bedürfnisse teilweise besser berücksichtigt werden als bei einem Bankdarlehen. Alle wichtigen Vertragspunkte sowie etwaige Sondertilgungsoptionen und Ratenaussetzungsmöglichkeiten unterliegen der Verhandlungsfreiheit von Kreditnehmer und Kreditgeber. Das Endprodukt der Kreditverhandlungen bildet ein privater Kreditvertrag, welcher im Idealfall alle getroffenen Vereinbarungen schriftlich festhält.

Positiv zu werten sind die Schnelligkeit und Einfachheit des gesamten Kreditverlaufs von der Antragstellung über die Auszahlung bis zur Rückzahlung. Das gesamte Prozedere lässt sich ebenso zur Gänze online abwickeln wie die Kommunikation zwischen den Vertragsparteien. Es entfällt die Notwendigkeit, bei einer Bank persönlich vorstellig zu werden.

Durch die Anzeigenveröffentlichung im Internet spricht der Kreditsuchende mit einem einzigen Kreditgesuch nach einem Privatdarlehen einen größeren Pool an potentiellen Privatinvestoren gleichzeitig an. Dadurch bietet sich nicht nur eine gute Vergleichsmöglichkeit verschiedener Angebote, sondern erhöht sich auch die Chance auf einen erfolgreichen Vertragsabschluss. Dem Kreditsuchenden bleibt es erspart, Anträge bei mehreren Kreditinstituten stellen zu müssen, um eine Vergleichsgrundlage zu erhalten.

Insgesamt sind die Erfolgschancen bei einem Privatdarlehen unter Umständen höher als bei einem Bankdarlehen. Dies gilt insbesondere für Kreditsuchende mit einem suboptimalen Score-Wert und für Kreditinteressenten aus der Gruppe der selbstständig Erwerbstätigen und der freien Berufe. Es besteht zudem die Option, Privatkredite ohne Beteiligung der Schufa abzuwickeln.