Kreditvergleich: intelligent Kredite vergleichen für die besten Konditionen, kostenlos und unverbindlich

Auf einen Kreditvergleich sollte nicht verzichtet werden

Viele geraten in Hast, wenn es darum geht einen Kredit aufzunehmen, und begeben sich deshalb unmittelbar zu ihrer Hausbank, um dort direkt einen Kreditantrag zu stellen. Wer aber so handelt, muss unter Umständen viel höhere Zinsen bezahlen, als wenn er in Ruhe verglichen hätte. Die Tatsache, dass Sie Kunde einer bestimmten Bank sind, garantiert nicht automatisch, dass Ihre Hausbank auch die günstigsten Zinsen bietet.

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Da die ortsansässige Bank wegen der Filialkosten mehr Gewinn erwirtschaften möchte, legt das Kreditinstitut in der Regel die Mehrausgaben auf die Kunden und Finanzprodukte um. Deshalb sind in den meisten Fällen bei der Hausbank nur schlechtere Kreditkonditionen mit höheren Fremdkapital-Zinsen erhältlich. Auch auf mögliche Gebühren für die Bearbeitung sollten Sie achten. Zudem mindert das Disagio unmittelbar den Auszahlungsbetrag, wodurch der angegebene Effektivzins erheblich höher ausfällt.

Gut möglich also, dass der jeweils gewünschte Geldbetrag von anderen Anbietern deutlich günstiger und/oder sogar schneller erhältlich wäre, als von der kontoführenden Bank. Wenn kein Kreditvergleich durchgeführt wird, werden Sie von den günstigen Angeboten jedoch nicht profitiert, da diese Ihnen unbekannt bleiben. Also immer erst vergleichen, bevor sich für einen bestimmten Kreditgeber entschieden wird, sonst kann es teurer werden.

Wann ist ein Kreditvergleich sinnvoll?

Die eingeschränkte Ebene der Hausbank oder Filialbank kann durch einen Kreditvergleich im Internet verlassen werden. Denn Tatsache ist: Es gibt zahlreiche Banken und Sparkassen, die grundsätzlich Kredite vergeben. Allerdings finden im Einzelfall Kreditgeber und Kreditnehmer oft nicht zusammen. Online-Kreditvergleiche sind aus diesem Grund hilfreich, damit Kunden eine breitere Informationsbasis erhalten.

Das Internet bietet eine hohe Informationsbasis, um sich als Kreditsuchender umfassend in die Finanzthematik einzulesen und die marktüblichen Angebote bewerten zu können. Die Such-Filter eines Kreditvergleiches erlauben eine zielgerichtete Selektion, um die passenden Darlehensangebote aufgezeigt zu bekommen. Dies geschieht in Abhängigkeit des gewünschten Kreditbetrags, der Laufzeit und des Zwecks zur Mittelverwendung.

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Ein Kreditvergleich ist ein praktisches Instrument, um sich als Verbraucher umfassend zu informieren und einen Marktüberblick im Darlehens-Segment zu gewinnen. Die Werbung eines bestimmten Finanzprodukts sollte nicht zu einer impulsiven Entscheidung verleiten. Prüfen Sie stets, ob sich das beste Angebot aus der eigenen Sicht vielleicht noch im Datensatz versteckt.

Wie funktioniert ein Kreditvergleich?

Für einen Ratenkredit werden immer auch Zinsen fällig. Damit die Zinsen für ein Darlehen so gering wie möglich ausfallen, hilft ein Kreditvergleich dabei, das günstigste Darlehen ausfindig zu machen, indem der Kreditrechner die Zinssätze von niedrig bis hoch in einer Übersicht anzeigt. In einer umfangreichen Datenbank werden alle relevanten Daten gespeichert, die nötig sind, um dem Nutzer einen aussagekräftigen Überblick zu verschaffen. Dabei berücksichtigt unser Kreditvergleich die Angebote von mehr als 20 Banken. Um eine Vergleichsübersicht zu erhalten, müssen nur einige wenige Angaben gemacht werden, den Rest erledigen wir bzw. unser digitaler Helfer.

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Zu diesen Daten, die Sie einfach per Tastatur bzw. Maus in die Abfragemaske eingeben, gehören die Kreditsumme, die gewünschte Laufzeit, der berufliche Status und der Verwendungszweck. Wenn diese Eingaben getätigt wurden, einfach auf den Jetzt-vergleichen-Button klicken. Und schon legt der Kreditrechner los und vergleicht tausende von relevanten Daten innerhalb weniger Augenblicke. Das Ergebnis wird direkt auf dem Bildschirm des PCs oder Smartphones präsentiert. So kann anschließend dann einfach das günstigste Angebot auswählt und online beantragt werden. Und das alles rund um die Uhr, ganz ohne zeitraubende Vorsprache in einer Bankfiliale.

Verzerrte Ergebnisse durch Provisions-Abhängigkeit

Als Verbraucher sollte stets eine kritische Haltung eingenommen werden. Die Vergleichsanbieter haben ein Interesse daran, dass die Produkte mit der höchsten Provision verstärkt vom Kunden wahrgenommen werden. Durch grafische Hervorhebungen und manipulierte Ratings werden Ratenkredit-Suchende in der Auswahl oft dahingehend beeinflusst. Der Suchende hat das Ziel, den günstigsten Anbieter aus objektiven Kriterien auszuwählen. Kreditvergleichsportale stehen dementsprechend im Zielkonflikt, da sie unter Einfluss von Banken stehenden Kunden bestimmte Finanzprodukte mit der höheren Vermittlungsprovision anbieten möchten. Das Eigeninteresse eines Kreditportals ist objektiv zu kalkulieren.

Da die Vergleichsportale teilweise von den Banken mitfinanziert werden, sollten die Kredit-Suchenden nicht blind auf die vorderen Ranking-Plätze vertrauen. Kein Portal verfügt über eine vollständige Information. Mit Fehlern ist zu rechnen. Doch Vergleichsplattformen helfen dennoch dabei, aus einer Vielzahl von Kredit-Angeboten möglichst günstige Finanzierungskonditionen mit niedrigem Effektivzins zu wählen.

Um den Markt für Ratenkredite vollständig zu prüfen und alle günstigen Angebote miteinander vergleichen zu können, sollten Sie grundsätzlich mehrere Vergleichsanbieter nutzen. Somit können Sie einzelne Verzerrungen im Ranking bemerken und sich dementsprechend umorientieren. Es ist empfehlenswert, eine engere Auswahl zu treffen und die besten Angebote auszudrucken oder Notizen auf einem Blatt Papier anzufertigen. So erstellen Sie für sich eine ganz persönliche Übersicht.

Unser Kreditvergleich ist kostenlos und unverbindlich

Darauf, dass unser Angebot kostenlos und unverbindlich ist, haben wir bereits am Anfang hingewiesen. Aber es gibt mit gutem Recht Verbraucher, die misstrauisch sind, wenn es um Sofortkredit im Internet geht. Allerdings können Sie ganz beruhigt sein: Durch Nutzung des Vergleichsrechners entstehen Ihnen keinerlei Kosten oder vertragliche Verpflichtungen. Erst wenn Sie einen Kreditvertrag unterschreiben, wird der Vorgang für Sie und den Kreditgeber verbindlich. Im Übrigen können Sie von unserem Kreditvergleich Gebrauch machen, ohne dass sich Ihre Bonität dadurch verschlechtert.

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Dazu ist wichtig zu wissen, dass unkundige Bankmitarbeiter Kreditanfragen immer wieder falsch bearbeiten bzw. deklarieren, was zu einer Verschlechterung des Schufa-Scores des Bankkunden führen kann. So etwas passiert vor allem in lokalen Bankfilialen, das Internet ist daran gänzlich unschuldig. Aus unserem Kreditvergleich können Sie also jederzeit Nutzen ziehen, ohne dass sich das negativ auf Ihre persönliche Kreditwürdigkeit auswirkt. Auch das Thema Datenschutz wird hierbei groß geschrieben. Ihre Daten werden nur an die jeweiligen Vertragspartner übermittelt, niemals an unberechtigte Dritte.

Noch mehr Tipps für Ihren Online-Kredit-Vergleich

Beim Vergleichen von verschiedenen Kreditangeboten gibt es selbstverständlich ein paar Tricks und Kniffe, die beachtet werden sollten, um möglichst effizient und schnell das Kreditangebot mit den fairsten und besten Konditionen zu finden:

1. Den effektiven Jahreszins per Kreditvergleichen

Ein äußerst wichtiger Faktor bei der Aufnahme eines Kredits ist der effektive Jahreszins, der auch als Effektivzins bekannt ist. In diesem Zinssatz sind grundsätzlich alle Kosten eingerechnet, die mit dem Kreditabschluss zusammenhängen. Der effektive Jahreszins ist demnach der Faktor, der alle Kosten berücksichtigt, die der Kreditnehmer zu erwarten hat. Da dies so ist, ist der Effektivzins logischerweise ein überaus wichtiger Vergleichsfaktor.

2. Geeignete Laufzeit / geeignete Raten wählen

Die Laufzeit beziehungsweise die monatliche Rate ist ebenfalls ein entscheidender Faktor beim Online-Kredit-vergleichen. Hierbei sollte sich jeder Kreditsuchende im Vorfeld sehr genau überlegen, welche Laufzeit und welche Raten für ihn am geeignetsten sind. Dies ist selbstverständlich abhängig von der Einkommenssituation und der Bonität. Grundsätzlich sollte man sich nicht übernehmen, um später nicht in "Teufels Küche" zu gelangen.

3. Verwendungszweck im Kreditvergleich angeben

Ein weiterer guter Tipp beim Kreditvergleich ist, den genauen Verwendungszweck des Kredites anzugeben. Das liegt daran, dass Kredite für einen speziellen Verwendungszweck oft bessere Konditionen haben als solche, die keinen haben. Spezialkredite wie Studienkredite oder Autokredite haben gemeinhin im Vergleich zu Krediten, die frei verwendet werden dürfen, erfreulich niedrige Zinsen. Der Grund: die Zweckgebundenheit bietet dem Kreditinstitut bzw. der Bank die Möglichkeit einer zusätzlichen Sicherheit. Wird ein Autokredit für den Kauf eines neuen Autos verwendet, kann beispielsweise das Auto als zusätzliche Sicherheit für die Bank dienen.

4. Bürgen oder weiteren Kreditnehmer nutzen

Weiterhin kann es überaus sinnvoll sein, bei der Kreditaufnahme einen Bürgen oder einen weiteren Kreditnehmer auszuwählen und hinzuzunehmen. Hierdurch können die Konditionen und Zinsen des Kredits merklich verbessert werden. Höhere Bonität sorgt für geringeres Ausfallrisiko bei der Bank und damit für niedrigere Zinsen und bessere Konditionen.

5. Weitere Leistungsmerkmale wie Sondertilgung, Ratenpause & Umschuldung

Von großem Interesse können auch weitere Leistungsmerkmale sein. Zum Beispiel wird hier an die Möglichkeit der Sondertilgung, an Ratenpausen oder Umschuldungsoptionen gedacht. Je genauer und ausführlicher der Kreditvergleich ausfällt und je mehr verschiedene Faktoren miteinander verglichen werden, desto eher wird das Ziel, den am besten geeignetsten und fairsten Kredit zu erhalten, erreicht.

Kreditvergleich: immer eine gute Entscheidung

Wer heute einen Kredit aufnimmt, sollte es auf keinen Fall versäumen einen ausführlichen Kreditvergleich zu machen – am besten unter Zuhilfenahme von Online Kreditvergleichsportalen, die es heute in großer Vielzahl gibt. Natürlich kann auch ein Kreditvergleich erfolgen, indem Sie sich mehrere Kreditverträge zuschicken lassen und diese dann auf Herz und Nieren überprüfen. Egal, wie der Kreditvergleich letzten Endes aussieht: ohne geht es eigentlich nicht mehr!

Unser Tipp: Nutzen Sie jetzt den Kreditvergleich auf Kreditvergleich.cash – kostenlos und unverbindlich. Hiermit finden Sie innerhalb weniger Minuten genau den Kredit, der zu Ihnen passt. Der Kreditvergleich ist für Sie selbstverständlich schufa-neutral und nicht nur für Arbeitnehmer und Beamte nutzbar, sondern auch für Selbstständige und Freiberufler.