Kreditvergleich

Was solltest du machen, um schnellstmöglich einen ebenso günstigen wie flexiblen Kredit zu bekommen? Ganz klar, du solltest einen Kreditvergleich machen! Viele von uns werden etwas aktivistisch, wenn es darum geht, einen Kredit aufzunehmen, und begeben sich deshalb unmittelbar zu ihrer Hausbank, um dort, ohne zu zögern, einen Kreditantrag zu stellen. Oder sie fragen bei dem Geldhaus mit dem „netten TV-Werbespot“ an. Wer aber so handelt, muss unter Umständen deutlich höhere Zinsen bezahlen, als wenn er zuvor online einen Kreditvergleich gemacht hat.

Die Tatsache, dass du z. B. schon Kunde einer bestimmten Bank bist oder die Werbung eines anderen Instituts unterhaltsam findest, garantiert dir nicht automatisch, dass du dort die günstigsten Zinssätze erhältst. Also immer erst vergleichen, bevor du dich für einen bestimmten Kreditgeber entscheidest, sonst kann es unnötig teurer werden.

Mehr Banken, mehr Möglichkeiten

Zusätzlich ermöglichen Kreditvergleiche uns Verbrauchern, die eingeschränkte Informationsebene zu verlassen, auf der wir uns als Laien oftmals befinden. Tatsache ist: Es gibt zahlreiche Banken und Sparkassen, die schnell und günstig Online-Kredit vergeben. Allerdings finden Nachfrager und Anbieter oft nicht zusammen, da der eine den anderen nicht kennt. Auch deswegen ist ein Kreditvergleich hilfreich, denn er liefert den Kredit suchenden Konsumenten mögliche Kreditgeber, welche diese bis dato gar nicht auf der Liste hatten. Somit ist ein Kreditvergleich auch ein praktisches Instrument mit hohem Mehrwert, um sich als Verbraucher umfassend zu informieren und vor allem auch einen Überblick über die Anbieter im Darlehenssegment zu gewinnen.

Wie funktioniert ein Kreditvergleich?

Für einen Kredit werden immer auch Zinsen fällig. Was logisch ist, denn so verdienen die Banken ihr Geld. Damit aber diese Zinsen für dich so gering wie möglich ausfallen, stellen wir dir unseren Online-Kreditvergleich zur Verfügung, der dich dabei unterstützt, das Angebot mit den besten Konditionen ausfindig zu machen, indem die jeweiligen Zinssätze nach Kreditgeber geordnet in einer übersichtlichen Rangfolge anzeigt werden. Und damit das funktionieren kann, hinterlegen wir tagesaktuell die entsprechenden Daten, die wir bei den Banken zuvor digital abfragen, aufbereiten und in einer umfangreichen Datenbank speichern. Damit du deinen ganz persönlichen Kreditvergleich kostenfrei und unverbindlich erhalten kannst, sind nur wenige Eingaben nötig. Zu diesen Daten, die du einfach per Tastatur bzw. Maus in die Abfragemaske eingibst, gehören die gewünschte Kreditsumme, die Laufzeit, dein beruflicher Status und der Verwendungszweck. Wenn diese Eingaben getätigt wurden, einfach auf den Jetzt-vergleichen-Button klicken. Und schon legt der Kreditrechner los und vergleicht Hunderte von relevanten Daten innerhalb weniger Augenblicke. Das Ergebnis wird dir unmittelbar auf dem Bildschirm deines PCs, Tablets oder Smartphones präsentiert. Anschließend kannst du hieraus das günstigste Angebot auswählen und gleich online beantragen. Und das alles rund um die Uhr, ganz ohne zeitraubende Vorsprache in einer Bankfiliale. Praktisch, findest du nicht auch?

Unser Kreditvergleich ist bonitätsneutral

Darauf, dass das Vergleichsangebot für dich kostenlos und unverbindlich ist, haben wir bereits am Anfang hingewiesen. Aber es gibt mit gutem Recht Verbraucher, die misstrauisch sind, wenn es um Sofortkredite im Internet geht. Allerdings kannst du ganz beruhigt sein: Durch Nutzung unseres Kreditrechners entstehen dir keinerlei Kosten oder vertragliche Verpflichtungen. Erst dann, wenn du einen Kreditvertrag unterschreibst, wird der Vorgang für dich und den Kreditgeber verbindlich. Im Übrigen kannst du von unserem Kreditvergleich Gebrauch machen, ohne dass sich deine Bonität dadurch verschlechtert. Hierzu sollte man wissen, dass unkundige Bankmitarbeiter Kreditanfragen immer wieder falsch bearbeiten bzw. deklarieren, was zu einer Verschlechterung des Schufa-Scores des Bankkunden führen kann. So etwas passiert primär in lokalen Bankfilialen, das Internet ist daran gänzlich unschuldig. Aus unserem Kreditvergleich kannst du also jederzeit Nutzen ziehen, ohne dass sich das negativ auf deinen persönlichen Schufa-Score auswirkt. Auch das Thema Datenschutz wird bei uns großgeschrieben. Deine Daten werden verschlüsselt und nur an die jeweiligen Vertragspartner übermittelt, niemals an unberechtigte Dritte.

Nicht nur die Zinsen im Vergleich berücksichtigen

Führt man einen Kreditvergleich durch, sollte man sich in keinem Fall für das erstbeste Angebot entscheiden, nur weil es zunächst günstig wirkt. Es ist wichtig, sich bei der Auswahl Zeit zu nehmen und die Konditionen der einzelnen Banken genauer miteinander zu vergleichen. Schließlich handelt es sich bei einem Kredit um eine finanzielle Belastung, die man nicht vorschnell auf sich nehmen sollte. Dazu gehört unter anderem auch, sich über die angemessene Höhe der Monatsraten Gedanken zu machen. Wer ein Darlehen aufnehmen will, sollte im Vorfeld überlegen, wie viel Geld er pro Monat für die Tilgung des Kredits nutzen kann. Am besten notiert man sich hierfür sämtliche Ein- und Ausgaben genau – nur so weiß man, was am Monatsende wirklich für den Kredit übrig bleibt. Zur Sicherheit sollte allerdings stets ein kleiner Puffer für unerwartete Kosten eingeplant werden. Die richtige Ratenhöhe hat man dann gefunden, wenn das Geld jeden Monat problemlos bezahlt werden kann. Hinsichtlich der Laufzeit wirken günstige Kreditraten natürlich auf den ersten Blick verlockend, dennoch fallen mehr Zinsen an, wenn die Rückzahlung länger dauert. Deshalb sollte man die Kosten so gering wie möglich halten und auf ein ausgewogenes Verhältnis zwischen Ratenhöhe und Laufzeit achten. Es kann sinnvoll sein, beim Kreditvergleich auch den Verwendungszweck anzugeben. Natürlich könnte es der Bank in erster Linie egal sein, wofür man sein Geld verwendet – allerdings lässt sich auf diese Weise durchaus Geld sparen. Spezielle Kredite, wie beispielsweise Immobilien- oder Autokredite, werden von vielen Banken an einen festen Verwendungszweck gekoppelt. Dann muss der Verbraucher zwar die gesamte Summe in genau diesen Zweck investieren, allerdings profitiert er dafür in der Regel von deutlich günstigeren Konditionen als bei einem „Allzweckkredit“. Sind in einem Kreditvertrag kostenfreie Sondertilgungen erlaubt, ist dies ein klares Plus. Denn auf diese Weise ist man nicht an die feste Höhe der Raten gebunden, sondern kann spontan auch einmal mehr Geld als erforderlich zurückzahlen. Dadurch reduzieren sich wiederum die folgenden Kreditraten und die Belastung wird immer geringer. Sondertilgungen sparen natürlich auch Zinsen. Allerdings sollten Verbraucher unbedingt darauf achten, dass Sondertilgungen immer kostenlos sind. Denn die Banken wissen natürlich, dass ihnen dadurch Zinsen entgehen, was wiederum Kosten verursacht – und diese soll der Kunde dann häufig durch zusätzliche Gebühren ausgleichen. Ob und wie Sondertilgungen gezahlt werden können, steht im Kreditvertrag und sollte unbedingt vor dem Abschluss berücksichtigt werden. Ein weiteres Kriterium ist der effektive Jahreszins, der ein ausschlaggebender Faktor für die Entscheidung für oder gegen eine Bank ist. Denn im Gegensatz zum nominalen Zinssatz sind im effektiven Jahreszins die tatsächlichen Kosten für einen Kredit enthalten – also auch Bearbeitungsgebühren und Ähnliches. Grundsätzlich sollte die Kreditbelastung monatlich nicht mehr als 15 % des Einkommens betragen, damit kein allzu hohes finanzielles Risiko eingegangen wird. Hat man noch weitere laufende Kredite, ist eine noch geringere Belastung empfehlenswert.

Auch Selbstständige können den Kreditvergleich nutzen

Viele Banken schließen Selbstständige von vornherein aus, wenn darum geht, ein Konsumentendarlehen zu gewähren. Aber es gibt glücklicherweise auch Bankhäuser, die Ratenkredite für Selbstständige für private Zwecke vergeben. Und genau diese Kreditgeber werden auch in unserem Vergleich berücksichtigt. Somit haben Selbstständige durch die Nutzung unseres Vergleichsangebotes die besten Chancen, trotz ihres beruflichen Status, der leider oftmals als Negativkriterium gewertet wird, ein günstiges Darlehen zu erhalten.

Noch mehr Tipps für deinen Kreditvergleich

Beim Vergleichen von verschiedenen Kreditangeboten gibt es selbstverständlich ein paar Tricks und Kniffe, die beachtet werden sollten, um möglichst effizient und schnell das Kreditangebot mit den fairsten und besten Konditionen zu finden:

1. Den effektiven Jahreszins per Kreditvergleichen

Ein wichtiger Faktor bei der Aufnahme von Kredit ist der effektive Jahreszins, der auch als Effektivzins bekannt ist. In diesem Zinssatz sind grundsätzlich alle Kosten eingerechnet, die mit dem Kreditabschluss zusammenhängen. Der effektive Jahreszins ist demnach der Faktor, der alle Kosten berücksichtigt, die der Kreditnehmer zu erwarten hat. Da dies so ist, ist der Effektivzins logischerweise ein bedeutungsvoller Vergleichsfaktor.

2. Geeignete Laufzeit / geeignete Raten wählen

Die Laufzeit beziehungsweise die monatliche Rate ist ebenfalls ein entscheidender Faktor beim Vergleichen von Kredit. Hierbei sollte sich jeder Kreditsuchende im Vorfeld sehr genau überlegen, welche Laufzeit und welche Raten für ihn am geeignetsten sind. Dies ist selbstverständlich abhängig von der Einkommenssituation und der Bonität. Grundsätzlich sollte man sich nicht übernehmen, um später nicht in „Teufels Küche“ zu gelangen.

3. Verwendungszweck im Kreditvergleich angeben

Ein weiterer guter Tipp beim Kreditvergleich ist, den genauen Verwendungszweck des Kredits anzugeben. Das liegt daran, dass Kredite für einen speziellen Verwendungszweck oft bessere Konditionen haben als solche, die keinen haben. Spezialkredite wie Studienkredite oder Autokredite haben gemeinhin im Vergleich zu Krediten, die frei verwendet werden dürfen, erfreulich niedrige Zinsen. Der Grund: die Zweckgebundenheit bietet dem Kreditinstitut bzw. der Bank die Möglichkeit einer zusätzlichen Sicherheit. Wird ein Autokredit für den Kauf eines neuen Autos verwendet, kann etwa das Auto als zusätzliche Sicherheit für die Bank dienen.

4. Bürgen oder weiteren Kreditnehmer nutzen

Weiterhin kann es überaus sinnvoll sein, bei der Kreditaufnahme einen Bürgen oder einen weiteren Kreditnehmer auszuwählen und hinzuzunehmen. Hierdurch können die Konditionen und Zinsen des Kredits merklich verbessert werden. Höhere Bonität sorgt für geringeres Ausfallrisiko bei der Bank und damit für niedrigere Zinsen und bessere Konditionen.

5. Weitere Merkmale wie Sondertilgung, Ratenpause & Umschuldung

Von großem Interesse können auch weitere Leistungsmerkmale sein. Zum Beispiel wird hier an die Möglichkeit der Sondertilgung, an Ratenpausen oder Umschuldungsoptionen gedacht. Je genauer und ausführlicher der Kreditvergleich ausfällt und je mehr verschiedene Faktoren miteinander verglichen werden, desto eher wird das Ziel, den am besten geeignetsten und fairsten Kredit zu erhalten, erreicht.

Kreditvergleich: immer eine gute Entscheidung

Wer einen Kredit aufnehmen möchte, sollte es auf keinen Fall versäumen, einen ausführlichen Kreditvergleich zu machen. Das Internet hat einen großen Beitrag dazu geleistet, dass Konsumentendarlehen heutzutage günstige und schnell verfügbar sind. In der Vergangenheit war es weitverbreitet, sich zu seiner Hausbank zu begeben und mit einem Bankberater ein – häufig unangenehmes – Gespräch zu führen. Über das Internet ist die Beantragung eines Kredits deutlich einfacher: Man gibt seine persönlichen Daten ein, legitimiert sich und reicht gegebenenfalls noch weitere Unterlagen ein – schon erhält man eine Zu- oder Absage für den Kredit. Genau für diesen Zweck bietet es sich an, an einen Kreditvergleich zu nutzen. Dieser veranschaulicht die Angebote fast aller namhaften Filial- und Direktbanken übersichtlich, sodass man sich nur noch das Darlehen mit den besten Konditionen auswählen muss. Würde man die Angebote der einzelnen Banken manuell recherchieren, wäre man wohl tagelang beschäftigt. Ein Online-Kreditvergleich dauert im Gegensatz dazu nur wenige Minuten und liefert schnell ein brauchbares Ergebnis.