Kredit von privat - auch ohne Schufa-Auskunft ✔

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Von privat - die flexible Alternative

Kredite von privat ermöglichen maßgeschneiderte Vereinbarungen zwischen den privaten Kreditgebern bzw. Investoren und den Kreditnehmern. Bei Raten- bzw. Sofortkrediten von der Bank ist das hingegen zumeist nicht möglich. Hier erfolgt der Vergabeprozess oftmals nach unflexiblen bzw. systemischen Kriterien.


Die Geldhäuser arbeiten quasi mit einem starren Raster: Wer nicht hinpasst, erhält eine Ablehnung – fertig! Vor allem Selbständige oder Personen mit suboptimaler Schufa-Auskunft, die einen Kredit aufnehmen möchten, kennen dieses Problem. Hier kann ein privates Darlehen eine echte Alternative sein.

Warum ein Kredit von privat (auch) ohne Schufa möglich sein kann

Fast alle Banken in Deutschland sind Vertragspartner der Schufa. Aus diesem Grund ist es (praktisch) nicht möglich, bei einem inländischen Bankhaus einen Sofortkredit bzw. einen Kredit ohne Schufa zu erhalten. Das bedeutet konkret, dass die jeweilige Bank im Zuge der vorgeschriebenen Prüfung der Bonität (Kreditwürdigkeit) eine Abfrage bei der Schufa-Auskunft in Wiesbaden und bei weiteren Wirtschaftsauskunfteien über die gespeicherten Daten des Antragstellers durchführt.

Anders sieht es bei einem Kredit von privat aus. Dieser kann auch ohne Schufa realisiert werden. Der Grund hierfür liegt auf der Hand: Private Kreditgeber unterhalten keine Partnerschaft mit der Schufa-Auskunft und sind auch nicht verpflichtet, deren Auskunft bei der Vergabe eines privaten Darlehens zu berücksichtigen.

Warum ein Kredit von privat nicht dasselbe ist wie ein Privatkredit

Die Begrifflichkeiten Kredit von privat und Privatkredit werden oftmals als Synonym für den jeweils anderen Begriff verwendet. Allerdings haben diese Schlagworte eine unterschiedliche Bedeutung.

Der Ausdruck Kredit von privat bezeichnet die Kreditvergabe von einem privaten Kreditgeber an einen privaten Kreditnehmer. Hingegen beschreibt der Ausdruck Privatkredit zwar auch die Auszahlung eines Darlehens an einen privaten Darlehensnehmer, allerdings durch einen gewerblichen Darlehensgeber, z. B. eine Bank oder Sparkasse, nicht aber durch eine Privatperson.

Eine Sonderform des Privatkredits, nämlich den Privatkredit ohne Schufa, erhält man hingegen nur über die Zwischenschaltung einer Kreditvermittlung.

Bedarfsgrund und häufige Verwendungszwecke

Es gib viele Dinge, für die ein zinsgünstiger Privatkredit oder Sofortkredit gut zu gebrauchen sind. Hier nun drei Beispiele, die zeigen, wie praktisch ein bankenloses Darlehen sein kann. So mancher schleppt einen laufenden Ratenkredit mit sich herum, der womöglich noch zu Hochzinszeiten abgeschlossen wurde.

Ein günstiges Darlehen von Privatpersonen kann hier zum Zwecke der Umschuldung bzw. Kreditablöse eingesetzt werden. Auch wer sein Girokonto überzogen hat und über keine liquiden Mittel mehr verfügt, um den in Anspruch genommenen Dispokredit zeitnah auszugleichen, kann einen von privater Seite erhaltenen Kredit nutzen, um seinen Kontostand wieder aus den Miesen zu bringen.

Oder wie im dritten Fall – was tun, wenn aus offenen Rechnungen überfällige Verbindlichkeiten werden und man gleichzeitig ein leeres Konto hat? Auch die Antwort auf diese Frage kann lauten: Prüfen Sie, ob ein privates Darlehen in einer solchen Lage eine sinnvolle Alternative für Sie sein kann.

Angebote für private Kredite vergleichen

Wer einen Kredit von privat aufnehmen möchte, hat selbstverständlich Interesse daran, so wenig Zinsen wie möglich zu bezahlen. Hingegen hat der private Kreditgeber häufig das gegenteilige Interesse, er möchte mit seinem verliehenen Geld auch möglichst rentable Zinsen erwirtschaften. Daher macht es Sinn, wie bei einem Darlehen von gewerblichen Anbietern, verschiedene offerierte Konditionen zu vergleichen.

Gut möglich, dass durch diese Methode die Reduzierung von Kosten im Zusammenhang mit der Kreditaufnahme machbar wird. Ein automatisierter Kreditvergleich, der online die aktuellen Konditionen gewerblicher Darlehensgeber auflistet, ist hingegen bei einem privaten Ratenkredit in der Regel nicht möglich.

Auch hier spielt die Bonität eine Rolle

Würden Sie einem Fremden Geld leihen, wenn Sie nicht wüssten, ob der Kreditnehmer willens oder in der Lage ist, Ihnen das verliehene Kapital wieder zurückzubezahlen? Wohl kaum. Deshalb ist die Kreditwürdigkeit auch bei der Vergabe eines Kredites von privat ein zentrales Element.

Wie bereits oben erläutert, kann auch eine Person mit suboptimaler Schufa-Auskunft in der Lage sein, vertragsgemäß Tilgung zu leisten. Aber hierzu benötigt der Kreditnehmer die entsprechenden finanziellen Mittel, die er vor allem durch regelmäßige Einnahmen, z. B. Gehaltszahlung, erhält. Und über deren Vorhandensein muss sich der jeweilige Kreditgeber ein aussagekräftiges Bild machen können.

Hierzu dienen bei Arbeitnehmern oftmals aktuelle Kontoauszüge und bei Selbstständigen bzw. Freiberuflern die Betriebswirtschaftliche Auswertung (BWA), welche von einem Steuerberater erstellt sein muss. Kann eine Person ihre Bonität aber nicht belegen, wird sie wohl auch kein Darlehen erhalten. Die Ausnahme von dieser Regel dürfte wohl nur bei einem freundschaftlichen oder verwandtschaftlichen Kontext möglich sein.

Sind Peer-to-Peer-Plattformen sinnvoll?

Es gibt zahlreiche Möglichkeiten, einen privaten Kreditgeber zu finden: persönliche Kontakte, Geschäftsfreunde, Familie, andere Privatpersonen und, last but not least, Peer-to-Peer-Kreditplattformen. Aber die meisten P2P-Plattformen, die nach deutschem bzw. europäischem Recht arbeiten, können keine direkte Kreditvergabe von einem privaten Darlehensgeber an eine andere Privatperson ermöglichen.

Vielmehr erfolgt die Abwicklung über die Zwischenschaltung einer Bank, da eben nur Banken gewerbsmäßig Kredite vergeben dürfen. Weiterhin ist auf (fast) allen dieser Plattformen mit deutschem Firmensitz die Schufa-Auskunft über den jeweiligen Kreditsuchenden zwingend vorgeschrieben. Bei solchen Anbietern ist also ein Kredit von Mensch zu Mensch bei Weitem nicht so uneingeschränkt möglich, wie das die entsprechende Werbung zum Ausdruck bringt.

Übrigens ist das Privileg der Banken, gewerblich und auf dauerhaften Gewinn hin orientiert Darlehen vergeben zu dürfen, keine deutsche Erfindung, sondern fragwürdiger Rechtsstandard in vielen Ländern. Die einzige Ausnahme bietet der Pfandkredit, siehe hierzu unseren Beitrag zu „Pfandhaus und Autopfandhaus“.

Gibt es Alternativen zu privaten Darlehen?

Viele Kreditnehmer entscheiden sich oftmals für einen Kredit von privat, wenn es ihnen nicht möglich ist, ein Darlehen von der Bank zu erhalten. Die Gründe hierfür können vielfältig sein. Oftmals spielt aber auch der berufliche Status eines Antragstellers die ausschlaggebende Rolle. Besonders Selbstständigen, Start-ups und Ein-Mann-Firmen wird nach einer erfolglosen Vorsprache z. B. bei der eigenen Hausbank klar, dass sie sich Geld von privat leihen müssen.

Nun wird bereits in der Überschrift zu diesem Absatz die Frage aufgeworfen, ob es Alternativen zu einem Privatdarlehen gibt, wenn gewerbliche Kreditgeber sowieso nicht infrage kommen. Die Antwort auf diese Fragestellung lautet ja, und zwar dann, wenn es sich um ein gewerbliches Finanzierungsprojekt handelt.

Selbstständige, Start-ups und Firmen haben mit der Option Crowdfunding eine starke Alternativmöglichkeit zur Beschaffung von Fremdkapital, von der sie Gebrauch machen können. In den USA ist dieses Vorgehen schon alltäglich, in Deutschland hingegen suchen die meisten verzweifelt nach einem Darlehen und übersehen hierbei völlig die Möglichkeiten zur Generierung von Kapital durch Crowdfunding und auch Crowdinvesting.

Dürfen Privatpersonen überhaupt Kredite vergeben?

Privatpersonen dürfen wie bereits erläutert nicht gewerbsmäßig Darlehen ausbezahlen – das dürfen eben nur die besagten gewerblichen Kreditgeber, mit Vollbanklizenz. Wenn aber ein privater Darlehensgeber nicht die Grenze zur Gesetzmäßigkeit hin überschreitet, darf er durchaus sein eigenes Geld verleihen – auch gegen Zinsen.

Allerdings ist jeder, der von dieser Option Gebrauch machen möchte, gut beraten, sich im Vorfeld von einem Rechtsanwalt thematisch beraten zu lassen. Auch sollte auf jeden Fall ein hieb- und stichfester Kreditvertrag mit dem Kreditnehmer abgeschlossen werden. Weiterhin ist eine sinnvolle Bonitätsprüfung zwingend notwendig, um zu vermeiden, dass man als Gläubiger Opfer einer bösen Überraschung wird.

Wer als privater Kreditgeber von Zinserträgen durch das Verleihen von Eigenkapital profitieren möchte, ohne sich mit solchen Details auseinandersetzen zu müssen, sollte die Option der P2P-Plattformen nutzen und dort als Geldgeber bzw. Anleger aktiv werden. Allerdings kann es auch dort zu Zahlungsausfällen bzw. Kapitalverlust kommen, nämlich dann, wenn der Kreditnehmer trotz Schufa- und Bonitätsprüfung nicht ordnungsmäßig tilgt.

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So funktioniert das Schalten einer Anzeige auf Kredit-Markt.eu

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Darüber hinaus können Sie bei uns kostenfrei einen Kreditrechner oder einen Privatkreditvergleich nutzen. In diesem Vergleich werden ausschließlich Angebote führender Banken berücksichtigt, die teilweise auch Darlehen an Selbständige vergeben.

Auch wenn Sie Banken gegenüber skeptisch sind, weil sie beispielsweise von einem bestimmten Geldhaus eine Absage erhalten haben, kann es trotzdem sinnvoll sein, einen Kreditvergleich durchzuführen, bevor Sie sich für andere Alternativen entscheiden. Vielleicht werden Sie ja doch fündig – so wie viele andere vor Ihnen.