Kredit: Erfahrungen, Bewertungen und Vergleiche

Kredit-Markt informiert alle, die schnell einen günstige Kredit ohne Papierkram online aufnehmen möchten, kompetent und objektiv, damit sie die richtige Entscheidung treffen und von einem günstigen Sofortkredit profitieren. Hierzu bietet Kredit-Markt neben zahlreichen Tools, etwa einem Kreditrechner und einem Kreditvergleich, auch aktuelle Erfahrungen von Kreditnehmern, welche die Leistung und den Service von Banken bewerten. Ergänzt wird unser Angebot durch lesenswerte Beiträge, welche Verbraucher*innen über wichtige Gegebenheiten in Kenntnis setzen, die in diesem Kontext von Relevanz sind.

Bewertungen und Erfahrungen mit Sofortkredit

Lesen Sie jetzt die Erfahrungen, welche Kreditnehmer gemacht haben, die einen Sofortkredit ohne Papierkram aufgenommen haben. Der Ausdruck Blitzkredit respektive Sofortkredit betitelt einen Kredit, der sofort ausbezahlt werden kann. Derartige Sofortkredite sind gewissermaßen das Nonplusultra und können vollständig online abgeschlossen werden. Damit Sie einen besonders günstigen Blitzkredit ohne Papierkram erhalten können, empfehlen wir Ihnen einen Kreditvergleich durchzuführen.

Wie in der Einleitung geschildert, finden Sie auf Kredit-Markt.eu authentische Erfahrungsberichte über zahlreiche Banken und deren Angebot für Kredit und Finanzierung. Wer sich diese Berichte durchliest, erhält auf diesem Wege wichtige Informationen, die einer objektiven Entscheidungsfindung dienen. Wenn Sie selbst Erfahrungen mit einem bestimmten Kreditgeber gemacht haben, können Sie diese jederzeit gerne auf unserem Portal veröffentlichen. Wir freuen uns auf Ihr Feedback.

Kredite24 sofort – mit Sicherheit eine gute Wahl

Wer schnell und einfach einen günstigen Kredit aufnehmen möchten, der sollte gezielt Kredite24 sofort in Augenschein nehmen. Hierbei handelt es sich um den Online-Kredit der SWK Bank, bei welchem die Konditionen überzeugen, weil die Zinsen niedrig sind. Beachten Sie auch die Kredite24 sofort Erfahrungen. Hierdurch können Sie sich einen objektiven Durchblick verschaffen, ob diese Option Ihren Erwartungen entspricht.

Was Sie beachten müssen, bevor Sie einen Kredit aufnehmen

Verbraucher*innen, die einen Kredit aufnehmen möchten, müssen einige Kriterien beachten, damit die Kreditaufnahme ein vorteilhaftes Unterfangen wird. Zuerst gilt es zu beachten, dass für einen Kredit Zinsen fällig werden. Der Kreditnehmer muss also mehr Geld an den Kreditgeber zurückbezahlen, als er sich ursprünglich geliehen hat.

1. Wie geringer die Zinsen für den Kredit – desto besser

Wie niedriger die Zinsen, desto geringer fallen die Kreditkosten aus. Hierbei gilt es zwischen dem Sollzinssatz und dem effektiven Jahreszins zu unterscheiden. Konsument*innen sollten vorrangig die effektiven Zinsen pro Jahr beachten, da diese letztlich relevant sind.

2. Die Bonität muss passen und die Tilgung sichergestellt sein

Einen Kredit bzw. dessen Tilgung muss sich der Kreditnehmer auch leisten können. Deshalb benötigt dieser ausreichende Einnahmen, mit welchen er die monatliche Kreditrate finanzieren kann. Um zu überprüfen, ob und wie viel Kredit man sich leisten kann, ist es empfehlenswert, einen Online-Kreditrechner zu nutzen. Ein solcher Kreditrechner steht hier, auf Kredit-Markt, zur freien Verfügung.

Niemand sollte überstürzt einen Kredit aufnehmen, sondern das Für und Wider genau abwägen. Wenn sich Verbraucher*innen für einen Kreditabschluss entscheiden, gilt es zuvor das günstigste Angebot ausfindig zu machen. Hierzu bietet sich der Nutzung eines Kreditvergleiches an. Einen entsprechenden Kreditvergleich finden interessierte Besucher ebenfalls auf unsere Seite.

Hierbei gilt es zu beachten, dass die effektiven Zinsen teilweise bonitätsabhängig sind. Somit erhalten Personen mit guter Bonität günstigere Zinsen, als Darlehensnehmer, deren Kreditwürdigkeit weniger gut ist. Verbraucher*innen mit unzureichender Bonität kommen als Darlehensnehmer hingegen nicht infrage. Bedeutsam in diesem Kontext sind unter anderem die Daten, welche bei der Schufa gespeichert sind.

3. Kredit ohne Papierkram bevorzugen

Für Verbraucher*innen ist es von Vorteil, sich für einen Kredit ohne Papierkram zu entscheiden. Durch die Option der volldigitalen Darlehensvergabe ist das problemlos möglich. Hierbei erfolgt die gesamte Abwicklung vollständig online. Sie müssen also keine Formulare ausfüllen und per Post an die Bank senden, eine Tatsache, die Zeit und Nerven spart. Überdies kann ein Kredit ohne Papierkram schneller ausbezahlt werden, da der Vergabeprozess innerhalb weniger Minuten erledigt ist.

4. Restschuldversicherungen sind teuer und oft überflüssig

Weite Kosten können für Darlehensnehmer entstehen, wenn sie zusätzlich eine Restschuldversicherung abschließen. Eine entsprechende Versicherung kostet zusätzlich Geld, ist aber in vielen Fällen überflüssig respektive nicht notwendig. Kreditgeber offerieren solche Restschuldversicherung unter anderem deshalb, weil sie daran zusätzlich verdienen.

5. Kreditvermittlungen machen den Kredit häufig teurer

Wer die Dienste eine Kreditvermittlung nutzt, muss hierfür Vermittlungsgebühren bezahlen, wenn die Kreditvergabe zustande kommt. Deshalb ist es vorteilhaft, Kreditgesuche direkt an Banken zu richten, ohne eine Kreditvermittlung zwischenzuschalten.

6. Sofortkredit bis maximal 120.000 EUR

Die Mehrzahler aller Angebote für Sofortkredit bezieht sich auf Summen bis maximal 120.000 EUR. Verbraucher*innen, die beabsichtigen ein höheres Darlehen aufzunehmen, weil sie etwa eine Immobilienfinanzierung planen, sollten daher gezielt Offerten für Bau- und Immobilienfinanzierung nachfragen und keine Anfrage nach einem reinen Konsumentendarlehen stellen.


Wie und wo Sie einen fairen Kredit erhalten

Jede Hausbank vergibt Konsumentenkredite an ihre Kunden – auch Ihre. Sie können, wenn Sie Ihr Konto bei einer Filialbank haben, einen Termin vereinbaren und Ihren Antrag dann vor Ort bei Ihrem Bankberater oder Ihrer Bankberaterin oder in den meisten Fällen auch direkt online stellen. Bei Direktbanken geht der ganze Prozess immer online vonstatten.

Sie sollten das Angebot, das Sie hierbei bekommen, aber nicht als den einzigen infrage kommenden Kredit begreifen, denn es gibt zahlreiche Angebote von anderen Banken, die vielleicht bessere Konditionen bieten.

Natürlich kann man nicht leugnen, dass Sie bei einem Kredit nicht einfach nur Geld geliehen bekommen, welches Sie dann nach und nach zurückzahlen. Ein Kredit kostet Geld, die sogenannten Zinsen. Und diese Zinsen sind von Bank zu Bank, von Finanzierung zu Finanzierung, ganz unterschiedlich.

Es lohnt sich, einen Blick in unseren Kreditvergleich zu werfen: Dort finden Sie eine Übersicht über zahlreiche Kreditangebote, die Sie online direkt von zu Hause aus ohne Papierkram beantragen können. Sie alle kommen von renommierten, teils länderübergreifend arbeitenden Banken. Unter anderem der Hypo Vereinsbank, der Postbank, der Frankfurter Sparkasse, der Deutschen Bank, Consors Finanz, der ING DiBa und vielen mehr.

Die Zinsen reichen von erschwinglichen 0,68 % (eff. p.a.) bis weit über 10,00 % (eff. p.a.). Diese Zahlen sagen aus, wie viel Geld Sie zusätzlich zu Ihrer Kreditsumme zurückbezahlen müssen. Wie hoch die Zinszahlungen konkret sind, und wie hoch dann entsprechend Ihr Gesamtkreditbetrag ist, können Sie mit unserem Kreditrechner einfach ausrechnen.

Achten Sie aber darauf, dass Kredite oftmals zum Idealzins beworben werden, den nur wenige Antragsteller*innen erhalten. Es kommt letztlich auf Ihre Bonität an, zu welchem effektiven Jahreszins Sie tatsächlich Kredit erhalten. Es kann Ihnen passieren, dass Sie ein Kreditangebot mit einem Idealzins von 2,50 % beantragen, dann aber einen Vertrag mit effektiven Jahreszinsen von 6,50 % oder 7,90 % zur Unterzeichnung bekommen.

Ein guter Orientierungswert für realistische Zinsen ist der 2/3-Zins: Dieser Wert sagt aus, welchen effektiven Zins 2/3 der Antragsteller/innen erhalten. Der Zweidrittelzins muss laut § 6a Abs. 4 PAngV fester Bestandteil jeder Kreditofferte sein, er wird nur nicht so auffällig präsentiert wie der Idealzins. Sie finden diesen meist den Angebotsdetails.

Weitere Kriterien, auf welche es sich zu achten lohnt:

Sonder- und Gesamttilgungen: Erlaubt es die Bank, dass Sie Ihren Kredit vor Ende der Laufzeit am Stück zurückzahlen, ohne dass zusätzliche Kosten auf Sie zukommen? Gibt es eine Summe, die Sie jährlich auf Wunsch als Sondertilgung abzahlen können? Wenn nein, wie hoch sind die Kosten für Sonder- oder Gesamttilgungen?

Ratenpausen: Lässt das Kreditangebot kostenlose Ratenpausen zu? Wenn ja, wie viele Ratenpausen dürfen Sie kostenlos machen und wie lange können diese dauern? Wenn nein, was kostet eine Ratenpause?

Das Verhalten gegenüber Bestands- und Neukunden: Haben Bestandskunden bessere Konditionen als Neukunden, oder gelten dieselben Konditionen?

Leider gewähren viele Banken einen Konsumentenkredit nur Arbeitnehmer/innen, Beamt/innen oder Rentner/innen mit einer guten Bonität. Freiberufler und Selbständige haben es hingegen schwer(er), einen Kredit aufzunehmen. Unmöglich ist es trotzdem nicht. Im Kreditvergleich gibt es unter anderem Angebote der Sberbank, der Younited Credit Bank oder der ING DiBa AG, die auch für Selbstständige möglich sind.


Kredit ohne Papierkram, so einfach ist die digitale Kreditaufnahme

Heute ist es üblich, einen Kredite online zu beantragen. Dank modernster Digitaltechnologie lassen sich dabei fast alle notwendigen Schritte direkt von Zuhause, vom Tablet, Smartphone oder Computer aus, durchführen.

Sie können die Unterlagen, die die Bank zur Prüfung Ihrer Bonität benötigt, hochladen und digital zur Verfügung stellen. Die Identitätsprüfung geht per Videocall vonstatten, und mittels einer TAN ist sogar eine rechtsgültige Vertragsunterzeichnung online möglich. Man nennt dies digitale Signatur. Dadurch wird es den Banken möglich, zuverlässige und sichere Kredite ohne Papierkram anzubieten, deren Auszahlung innerhalb weniger Tage erfolgt.

Das wohl fortschrittlichste Instrument bei der digitalen Kreditbewilligung ist der digitale Kontoblick, denn er ermöglicht, innerhalb weniger Minuten und ganz ohne Unterlagen die Bonität eines Antragstellers oder einer Antragstellerin zu prüfen. Eine Software bekommt hierzu kurzzeitig Zugang zum Online-Banking, um eine Bonitätsanalyse durchzuführen. Transaktionen können dabei selbstverständlich nicht stattfinden.

Noch arbeiten nicht alle Banken mit dem digitalen Kontoblick, doch diejenigen, die es tun, bieten auch die schnellste Abwicklung. Hier erhalten Sie echte Sofortkredite mit einer Auszahlung noch am Tag des Kreditantrags, sofern dieser werktags stattfindet. Wir sind uns sicher, dass der volldigitale Kredit ohne Papierkram innerhalb der nächsten Jahre gängiger Standard sein wird.



Kreditvergleich tut Not

Wenn schnelles Geld vonnöten ist, da dringliche Anschaffungen oder Zahlungen anstehen und das Bankkonto kein ausreichendes Guthaben aufweist, dann muss oftmals ein Blitzkredit mit Sofortauszahlung her. Zahlreiche Verbraucher*innen agieren in einer solchen Lage leider nicht mit kühlem Kopf und spitzem Bleistift, sondern neigen zu Hauruckaktionen. Das führt oftmals dazu, dass betreffende Personen bei ihrer Hausbank den erstbesten Kreditvertrag unterschreiben, ohne vorher zu vergleichen. Ein solches Handeln kann Kreditnehmer*innen teuer zu stehen kommen, nämlich dann, wenn sie einen Kredit zu hohen Zinsen aufgenommen haben, dessen Tilgung ihnen womöglich über Jahr hinweg den Geldbeutel leert. Deshalb sollte jeder, der einen Kredit aufnehmen möchte, vorab einen Kreditvergleich tätigen.

Wer richtig vergleicht, profitiert neben günstigen Zinsen auch von der Tatsache, dass er einen Kredit ohne Papierkram erhält, welcher innerhalb von nur einem Tag beantragt und ausbezahlt werden kann. Verbraucher*innen, die nicht vergleichen, bringen sich hingegen oftmals um viel Geld, Zeit und Nerven. Wer die Möglichkeiten nutzt, die Kredit-Markt.eu bietet, findet mit Sicherheit einen passenden Sofortkredit, der durch günstige Konditionen überzeugt. Übrigens, auch in den Fällen, in denen das Fremdkapital nicht sofort gebraucht wird, ist ein rechtzeitiger Kreditvergleich angezeigt. Immerhin kann so der verbleibende Zeitraum voll genutzt werden, um alle Optionen auszuspielen, die dafür Sorge tragen, dass die Zinsen so gering als nur möglich ausfallen.