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Kredit von privat bei Kredit-Markt.eu

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Kredit von privat, die Alternative zum Bankdarlehen, Privatkredit
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Kredit von privat, die Alternative

Der Kredit von privat ermöglicht zahlreiche Vorteile, die ein Darlehen von der Bank nicht bieten kann. Vor allem die Realisierung flexibler Konditionen und die freie Ausgestaltung des Kreditvertrages zählen hierbei zu den vielen Pluspunkten. Handeln auch Sie clever und fordern Sie noch heute Ihr persönliches Angebot für einen Kredit von privat an. Profitieren Sie von günstigen Zinsen, niedrigen Raten und individueller Laufzeit ganz nach Wunsch. Auch kann die Schufa Auskunft bei einem Kredit von Privatpersonen außen vor bleiben.

Warum Privatpersonen Kredit vergeben

Pivate Darlehensgeber agieren hauptsächlich aus zwei unterschiedlichen Motivationen. Der erste Grund ist vor allem sozialer Natur. Der Geldgeber möchte dadurch, dass er sein Eigenkapital zur Verfügung stellt, andere Menschen unterstützen, die auf Fremdkapital angewiesen sind, um ein z. B. Projekt zu finanzieren oder dringliche Verbindlichkeiten auszugleichen. In diesem Kontext erfolgt die Kreditvergabe oftmals zinslos oder aber zu einem sehr niedrigen Prozentsatz, der weit unter den marktüblichen Niveau liegt.

Der zweite Beweggrund, warum Privatpersonen als Kreditgeber aktiv werden, ist das Bestreben nach Rendite. In einer Zeit, in der sich wegen der Strategie der EZB, in Sachen Euro, mit Anlagen wie Tagesgeld und Festgeld praktisch kein Ertrag mehr erwirtschaften lässt, suchen immer mehr Anleger nach Alternativen. Eine dieser Alternativen besteht darin, als privater Kreditgeber aktiv zu werden bzw. Kapital für Fremdfinanzierungen bereit zu stellen, um durch die erhaltenen Zinsen einen Kapitalertrag zu erzielen. Damit sie als Darlehensnehmer hierbei auf der sicheren Seite sind, sollten Sie die jeweiligen Konditionen stets per Kreditvergleich überprüfen.

Denn auch die Banken können günstig! Z. B. wirbt Smava mit einem Kredit zu minus 0,4% Zinsen (Stand 07.02.2019). Der Kreditnehmer muss also weniger zurückbezahlen, als er sich geliehen hat. Das Kleingedruckte hierzu: -0,4% Repr. Bsp. gemäß §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag: 1.000 EUR, Laufzeit: 24 Monate, 24 Ratenzu je 41,50 EUR, effektiver Jahreszins: -0,4%, gebundener Sollzins: -0,4%, Gesamtbetrag: 995,84 EUR. solarisBank AG, Anna-Louisa-Karsch-Str. 2, 10178 Berlin. Vergleichen lohnt sich also.

So funktioniert die Auszahlung bei Kredit von privat

Bevor ein Kredit von privat ausbezahlt wird, sollten die beiden Parteien, also der private Kreditgeber und der Kreditnehmer die Konditionen der Kreditvergabe schriftlich fixieren. Hierzu dient ein Kreditvertrag. Danach kann der Kredit ausgezahlt werden. Erfolgt die Auszahlung in bar wird der Darlehensgeber sich vom Darlehensnehmer den Erhalt des Geldes schriftlich bestätigen lassen. Oder aber und das ist die übliche Form, die Auszahlung erfolgt per Überweisung auf das entsprechende Girokonto des Empfängers. Hierbei dient der Buchungsbeleg gleichzeitig als Nachweis dafür, dass der Kreditnehmer den entsprechenden Geldbetrag auch erhalten hat.

Viele Kreditnehmer, die sich Geld leihen möchten, erwarten natürlich, dass die Zusage und die Auszahlung eines Darlehens möglichst schnell, am besten als Sofortkredit, erfolgen kann. Aus dieser Erwartungshaltung heraus stellt sich nun natürlich die Frage, ob eine Sofortzusage bzw. eine Sofortauszahlung auch bei einem privaten Kredit möglich sind.

Hierbei sollte beachtet werden, dass ein privater Kreditgeber für die Überprüfung der Bonität teilweise etwas mehr Zeit als ein gewerblicher Kreditgeber benötigt. Wenn sich aber die Kreditwürdigkeit als positiv herausstellt und eine Übereinkunft zwischen den Vertragsparteien stattgefunden hat, kann die Auszahlung eines privaten Darlehens innerhalb weniger Tage erfolgen.

Ist ein Kredit von privat dasselbe wie ein Privatkredit?

Die Begrifflichkeiten Kredit von privat und Privatkredit werden oftmals als Synonym für den jeweils anderen Begriff verwendet. Allerdings haben diese Schlagworte eine unterschiedliche Bedeutung. Der Ausdruck Kredit von privat bezeichnet die Kreditvergabe von einem privaten Kreditgeber an einen privaten Kreditnehmer. Hingegen beschreibt der Ausdruck Privatkredit zwar auch die Gewährung eines Darlehens an einen privaten Darlehensnehmer, allerdings durch einen gewerblichen Darlehensgeber, z. B. eine Bank oder Sparkasse, nicht aber durch eine Privatperson.

Auch Selbstständige können einen Kredit von privat erhalten

Vor allem für die Gruppe der Selbstständigen und Freiberufler ist ein Kredit von privat durchaus ein probates Mittel zur Fremdfinanzierung gewerblicher Vorhaben bzw. zur Tätigung von Investitionen. Weiterhin besteht die vorteilhafte Option, dass auch Selbstständige, die bereits einen Darlehensantrag bei der Bank gestellt haben, aber hierauf einen negativen Entscheid erhielten, in den Genuss eines privaten Darlehens kommen können. Hierbei sollte sich entsprechend vor Augen geführt werden, dass Privatpersonen bzw. Investoren in ihren Entscheidungen oftmals flexibler sind als gewerbliche Kreditgeber.

Was sollte ich bei der Aufnahme eines privaten Kredites beachten?

Sie sollten vor allem darauf achten, dass der private Kreditgeber seriös ist und die für den Kredit von privat fälligen Zinsen Ihren Erwartungen entsprechen. Weiterhin sollten Sie sich unbedingt an dem Grundsatz orientieren, der besagt, dass seriöse Kreditgeber, auch private, niemals in irgendeiner Form Vorkasse einfordern. Die Regel lautet: Erst wird die vereinbarte Kreditsumme ausbezahlt und dann erfolgt die entsprechende Tilgung. Weiterhin sollte ein schriftlicher und dabei rechtssicherer Kreditvertrag zwischen Kreditgeber und Kreditnehmer geschlossen werden.

Wer sich keine Sorgen darüber machen möchte, ob die jeweiligen Privatpersonen, die als Kreditgeber infrage kommen, seriös und zuverlässig sind oder eher nicht, sollte es besser vermeiden, sich eigenverantwortlich auf die Suche nach einem Geldgeber für einen privaten Kredit zu machen. Stattdessen kann in einer solchen Lage auch ein Peer-to-Peer-Portal für Privatkredite nutzen. Wenn man sich allerdings für diese Lösung entscheiden möchte, gilt es zu beachten, dass diese Option in der Regel ungeeignet ist, um einen Eilkredit zu erhalten. Denn nach Präsentation des jeweiligen Kreditprojektes auf der entsprechenden Website für Peer-to-Peer-Kredit kann es Tage oder sogar Wochen dauern, bis der gewünschte Kreditbetrag durch Privatpersonen bzw. Anleger finanziert wurde, wenn überhaupt.

Bedeutung der Bonität beim Kredit von privat

Würden Sie einer fremden Person Geld leihen, wenn Sie nicht wüssten, ob der Darlehensnehmer willens oder in der Lage ist, Ihnen das geliehene Geld wieder zurückzubezahlen? Wohl kaum. Deshalb ist die Bonität bzw. Kreditwürdigkeit auch bei der Vergabe eines Kredites von privat ein zentrales Element. Wie bereits oben erläutert, kann auch eine Person mit suboptimaler Schufa-Auskunft in der Lage sein, vertragsgemäß Tilgung zu leisten. Aber hierzu benötigt der Kreditnehmer die entsprechenden finanziellen Mittel, die er vor allem durch regelmäßige Einnahmen, z. B. Gehaltszahlung, erhält.

Und über deren Vorhandensein muss sich der jeweilige Kreditgeber ein aussagekräftiges Bild machen können. Hierzu dienen bei Arbeitnehmern oftmals aktuelle Kontoauszüge und bei Selbstständigen bzw. Freiberuflern die Betriebswirtschaftliche Auswertung (BWA), welche von einem Steuerberater erstellt sein muss. Kann eine Person ihre Bonität aber nicht belegen, wird sie wohl auch kein Geld leihen können. Eine Ausnahme von dieser Regel dürfte wohl nur bei einem freundschaftlichen oder verwandtschaftlichen Kontext möglich sein.


Informationen zu Qualität, Merkmalen, Gebühren, Risiken und Vorteilen von Kreditprodukten

Mindest- und Höchstzeitraum für die Rückzahlung von Privatkrediten:
In der Regel, abhängig von der jeweiligen Kreditsumme, können Laufzeiten von 12 bis 120 Monate vereinbart werden.

Maximaler effektiver Jahreszins:
Der effektive Jahreszins ist Verhandlungssache und wird im Kreditvertrag festgelegt bzw. geregelt.

Beispielhafte Gesamtkosten für Kredit von privat, einschließlich aller Gebühren, anhand von zwei Beispielen. Diese beiden Beispiele dienen nur der Veranschaulichung und stellen kein Angebot dar.

1.) Kreditsumme 5000,- Euro, Laufzeit 48 Monaten, effektiver Jahreszinssatz von 3,5 %

  • Kreditbetrag: 5.000,- Euro
  • Nominaler Jahreszinssatz: 3,445 % p.a.
  • Ratensumme: 111,66 Euro
  • Ratenintervall: monatlich
  • Laufzeit: 48 Monate
  • Zinsen und Gebühren gesamt: 359,58 Euro
  • Gesamtaufwand: 5.359,58 Euro
  • Effektiver Jahreszinssatz: 3,500 % p.a.
  • Restschuld: 0,00 Euro

2.) Kreditsumme 10.000,- Euro, Laufzeit 72 Monate, effektiver Jahreszinssatz von 2,7 %

  • Kreditbetrag: 10.000,00 Euro
  • Nominaler Jahreszinssatz: 2,667 % p.a.
  • Ratensumme: 150,45 Euro
  • Ratenintervall: monatlich
  • Zahlungsart: nachschüssig
  • Laufzeit: 72 Monate
  • Zinsen und Gebühren gesamt: 832,56 Euro
  • Gesamtaufwand: 10.832,56 Euro
  • Effektiver Jahreszinssatz: 2,700 % p.a.
  • Restschuld: 0,00 Euro

Vorteile die Kredit von privat ermöglicht:

  • Vereinbarung individueller Konditionen
  • ohne Einbeziehung von Finanzauskunfteien möglich
  • vor allem auch für Selbständige interessant

Nachteile von Privatdarlehen:

  • Zeitnahe Findung eines geeigneten Kreditgebers oft schwierig
  • Rechtsunsicherheit bei frei geschlossenen Kreditverträgen


Das sollten Darlehensgeber vor Vergabe privater Kredite beachten:

Privatpersonen dürfen nicht gewerbsmäßig Geld verleihen bzw. Ratenkredite ausbezahlen – das dürfen eben nur die besagten gewerblichen Kreditgeber, mit Vollbanklizenz. Wenn aber ein privater Darlehensgeber nicht die Grenze zur Gewerbsmäßigkeit hin überschreitet, kann er durchaus sein eigenes Geld, auch gegen Zinsen, anderen Privatpersonen oder Firmen leihen. Allerdings ist jeder, der von dieser Option Gebrauch machen möchte, gut beraten, sich im Vorfeld von einem Rechtsanwalt thematisch beraten zu lassen. Auch sollte auf jeden Fall ein hieb- und stichfester Kreditvertrag mit dem Kreditnehmer abgeschlossen werden.

Weiterhin ist eine sinnvolle Bonitätsprüfung zwingend notwendig, um zu vermeiden, dass man als Gläubiger Opfer einer bösen Überraschung wird. Wer als privater Kreditgeber von Zinserträgen durch das Verleihen von Eigenkapital profitieren möchte, ohne sich mit solchen Details auseinandersetzen zu müssen, sollte die Option der P2P-Plattformen nutzen und dort als Geldgeber bzw. Anleger aktiv werden. Allerdings kann es auch dort zu Zahlungsausfällen bzw. Kapitalverlust kommen, nämlich dann, wenn der Kreditnehmer trotz Schufa- und Bonitätsprüfung nicht ordnungsmäßig tilgt.


Häufige Verwendungszwecke privater Kredite

Die zahlreichen Darlehensnehmer, die sich für einen Kredit von privat entscheiden, zeigen deutlich auf, dass diese Form der Kapitalbeschaffung eine gute Option ist, um sich günstig und schnell Geld zu leihen. Dabei sind die Verwendungszwecke, die mit dem geliehenen Geld finanziert werden, ausgesprochen vielfältig. Zur Veranschaulichung möchten wir im nun folgenden Abschnitt drei Verwendungszwecke beschreiben, für die überdurchschnittlich oft ein Kredit von privat benötigt wird.

Umschuldung bzw. Kontoausgleich per Kredit von privat

1.) Verbraucher, die den Dispokredit bei ihrer Hausbank voll ausgeschöpft haben, müssen regelmäßig die problematischen Erfahrungen machen, dass die jeweilige Bank nicht bereit ist, einer Umschuldung des Dispos durch Aufnahme eines zinsgünstigeren und vor allem längerfristigen Ratenkredites zuzustimmen.

Somit werden Kredite von privat oftmals für die Bereinigung einer solchen Konstellation erfolgreich eingesetzt, bei der vor allem auch der Faktor Zeit eine wichtige Rolle spielt. Denn einige Banken schrecken nicht davor zurück, auch langjährigen Kunden das Girokonto zu kündigen, wenn diese über längere Zeit den entsprechenden Account „in die Miesen gefahren“ haben.

Immobilienfinanzierung mit einem privaten Kredit

2.) In einer Zeit, in der monetäres Guthaben immer schneller an Wert verliert, da sich damit wegen der Nullzinspolitik der EZB keine Zinserträge erwirtschaften lassen und gleichzeitig die Inflation ihre Spuren hinterlässt, begreifen immer mehr Konsumenten, dass Vermögensaufbau bzw. -sicherung oftmals nur durch den Erwerb von Immobilien möglich ist.

Und genau für diesen Zweck werden auch Kredite von privat benötigt. Sie dienen dann dem Kreditnehmer quasi zur Hausfinanzierung bzw. als Baukredit. Ob für einen solchen Verwendungszweck Geld, das von privat geliehen wurde, ökonomischer ist als ein Immobilienkredit von der Bank, kann durch Zuhilfenahme eines Baukreditrechners von Fall zu Fall schnell eruiert werden.

Kredite von privat als Allzweckdarlehen

3.) Das Auto muss in die Werkstatt, eine stattlich hohe Rechnung ist überfällig, ein neuer Kühlschrank muss her oder aber das Finanzamt hat eine saftige Steuernachzahlung eingefordert. Unerwartete Ausgaben kommen leider häufig vor. Aber richtig problematisch wird es, wenn dann auch noch der Geldbeutel und / oder das Bankkonto leer sind. Um dennoch nicht eingeplante Zahlungen tätigen zu können, damit einem Schulden und die Bekanntschaft mit dem Gerichtsvollzieher erspart bleiben, bietet sich neben einem Bankdarlehen natürlich auch ein Kredit von privaten Kreditgebern an.

Im besten Fall, wenn die Bonität solide ist, kann man die günstigste der beiden Varianten frei wählen und somit von dem Angebot Gebrauch machen, das durch die niedrigsten Zinsen überzeugen kann. Um herauszufinden, welche Option hierbei die beste Wahl darstellt, bietet sich die Nutzung eines Kreditrechners an. Ein solches Tool steht im Übrigen für unsere Besucher auf Kredit-Markt.eu zur kostenfreien Nutzung bereit, das Vergleichen unterschiedlicher Konditionen ist damit ganz unproblematisch möglich.

Ob Sie nun einen Kleinkredit über 1000 Euro, einen Kredit über 50.000 Euro oder doch nur einen Minikredit über 500 Euro mit Sofortauszahlung benötigen, das Geld leihen hat mit dem Kredit von privat eine echte Alternative in Sachen Onlinekredit zu bieten.


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Kredit-Markt.eu
by Markus Esser
Kreditvermittlung, München.



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