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Kredit von privat: fairer Kredit von Privatpersonen

Wenn Sie einen Kredit von privat aufnehmen möchten, auch ohne Schufa, sind Sie hier auf Kredit-Markt richtig. Kredit-Markt ist das Portal für alle, die einfach und schnell einen Kredit von Privatpersonen erhalten bzw. Geld leihen wollen.

Wer bei Banken nur einen Kredit zu hohen Zinsen bekommen kann bzw. günstige Kredite, wegen seiner Bonität bzw. dem beruflichen Status, nicht nutzen kann, sucht selbstverständlich nach Alternativen. Ein Kredit von privat ist eine solche Alternative. Im nun folgenden Beitrag informiert Kredit-Markt detailliert über Kredit von Privatpersonen.

Kredit von privat, auch ohne Schufa

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Wenn die Schufa Auskunft eines Kreditsuchenden negativ ist, empfiehlt es sich, einen Kredit von Privatpersonen in Anspruch zu nehmen, da es durch diese Option möglich wird, erfolgreich das gewünschte Fremdkapital zu erhalten. Anders als Banken und Sparkassen sind private Kreditgeber nämlich keine Vertragspartner der Wirtschaftsauskunfteien.

Deshalb kann auf diesem Wege oftmals eine Finanzierung auch ohne Schufa-Abfrage und Schufa-Eintrag erfolgen, vorausgesetzt, der Kreditnehmer verfügt ansonsten über die entsprechenden Mittel, die Tilgung zu leisten. Es ist aber nicht empfehlenswert, grundsätzlich auf einen Kredit von privat ohne Schufa zu bestehen, da eine solche Strategie die Anzahl möglicher Kreditgeber stark einschränkt. 

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Wer eine negative Schufa hat, sollte hierüber offen mit dem privaten Kreditgeber sprechen. Oftmals ist dennoch eine Übereinkunft möglich. Auch gilt es zu beachten, dass die Schufa-Auskunft bei einem Kredit von privat nur zum Zwecke der Bonitätsprüfung von Relevanz ist. Die Kreditvergabe selbst wird nämlich hierbei nicht aktenkundig, anders als bei einem Bankdarlehen. Der Score-Wert verringert sich also nicht, die Bonität bleibt erhalten.

Kredit von privat: flexibel und individuell

Wer nicht in das starre Raster der Bank passt, tut gut daran, sich für einen Kredit von privat zu entscheiden. Der gewerbliche Kreditgeber erwartet Monat für Monat, die vertraglich vereinbarte Rate.

Kann der Kreditnehmer die Tilgung zu einem bestimmten Zeitpunkt aber nicht leisten oder nur in reduziertem Maße, muss er damit rechnen, dass die Bank den Kreditvertrag sofort kündigt. Die Konsequenzen, die sich hieraus für den Schuldner ergeben sind fatal, hohe Schulden die Folge.

Bei einem Kredit von privat ist deutlich mehr Flexibilität möglich. Der private Kreditgeber und der Darlehensnehmer können in Sachen Tilgungshöhe und Fälligkeit auch individuelle Lösungen finden und diese den aktuellen Gegebenheiten anpassen. Somit wird es kurzfristig möglich, dass eine fällige Rate entweder ausgesetzt bzw. aufgeschoben oder reduziert wird, um dann nach oben angepasst zu werden, wenn der Darlehensnehmer hierzu wieder in der Lage ist. Selbstverständlich muss auch ein Kredit von privat zu Vertagende hin vollständig getilgt sein, aber der Weg dorthin, lässt sich merklich unproblematischer bzw. menschlicher gestalten.

Kredit von privat für Selbständig, Gründer oder Freiberufler

Besonders für die Gruppe der Selbständigen, Existenzgründer und Freiberufler ist ein Kredit von privat durchaus ein probates Mittel zur Finanzierung gewerblicher Vorhaben. Weiterhin besteht die vorteilhafte Option, dass auch Selbstständige, die bereits einen Darlehensantrag bei der Bank gestellt haben, aber hierauf einen negativen Entscheid erhielten, in den Genuss eines privaten Darlehens kommen können.

Hierbei sollte sich entsprechend vor Augen geführt werden, dass Privatpersonen bzw. Investoren in ihren Entscheidungen oftmals flexibler sind als gewerbliche Kreditgeber. Es gibt mittlerweile mehrere Anbieter, die sich sogar auf die Finanzierung privater Darlehen für selbstständige Kreditnehmer spezialisiert haben. Dafür muss der jeweilige Interessent aber seine Bonität per BWA und Bankauskunft schriftlich belegen können. Auch ist die Einholung einer Schufa-Auskunft bei diesen Darlehensportalen Usus.

Bonität und Kredit von privat

Würdest Du einer fremden Person Geld leihen, wenn Du nicht wüsstest, ob der Darlehensnehmer willens oder in der Lage ist, Dir das geliehene Geld wieder zurückzubezahlen? Wohl kaum. Deshalb ist die Bonität bzw. Kreditwürdigkeit auch bei der Vergabe eines Kredits von privat ein zentrales Element.

Aber auch Personen mit suboptimaler Schufa können in der Lage sein, vertragsgemäß Tilgung zu leisten. Vorausgesetzt der Kreditnehmer verfügt über die entsprechenden finanziellen Mittel, die er vor allem durch regelmäßige Einnahmen, z. B. Gehaltszahlung, erwirtschaftet.

Und über deren Vorhandensein muss sich der private Kreditgeber ein aussagekräftiges Bild machen können. Hierzu dienen bei Arbeitnehmern oftmals aktuelle Kontoauszüge und bei Selbstständigen bzw. Freiberuflern die Betriebswirtschaftliche Auswertung (BWA), welche von einem Steuerberater erstellt sein muss. Kann eine Person ihre Bonität aber nicht belegen, wird sie sich wohl auch kein Geld leihen können. Eine Ausnahme von dieser Regel dürfte wohl nur in einem freundschaftlichen oder verwandtschaftlichen Kontext möglich sein.

So bekommen Sie Kredit von privat

Wir haben Ihnen im oberen Teil unseres Leitfadens detailliert gezeigt, was unter dem Terminus Kredit von privat verstanden wird, durch welche Eigenschaften er sich von einem Bankkredit unterscheidet und welche Vorteile diese Form der Fremd-finanzierung besitzt. Wohl möglich, dass einige Leser, vielleicht auch Sie, nun beabsichtigen, einen solchen Kredit von privat aufzunehmen und sich erwartungsvoll die Frage stellen, wie ein solches Vorhaben möglichst schnell realisiert werden kann.

In diesem Beitrag wurde bereits darauf hingewiesen, dass es praktisch gesehen zwei Formen dieser Darlehensfinanzierung gibt. Nämlich die, welche anhand direkten Kontaktes zwischen Kreditgeber und Kreditnehmer möglich wird, durch das Außenvorlassen von Wirtschaftsauskunfteien, wie z. B. der Schufa, umgesetzt werden kann und sich weiterhin durch hohe Flexibilität bei der Ausgestaltung von Konditionen auszeichnet. Diese Option setzt aber in der Regel ein bekanntschaftliches oder geschäftliches Verhältnis, zwischen den Vertragsparteien, voraus. Die zweite Mehrheit geeignete Variante hingegen funktioniert durch Zwischenschaltung eines Crowdlending-Portals.

Kredit von privat per Portal

Für Personen, die über keine geeigneten Kontakte zu privaten Darlehensgebern verfügen, ist die Nutzung einer Peer-to-Peer-Kredit-Websites wohl die beste Option, um einen Kredit von privat zu erhalten. Wir möchten Ihnen nun etwas ausführlicher erläutern, wie solche Portale für Crowdlending funktionieren, um Ihnen deren erfolgreiche Nutzung so einfach als möglich zu machen. Über derartige Websites findet das Anlagekapital der privaten Investoren entsprechende Kreditnehmer.

Hierzu müssen sich die Nutzer auf dem jeweiligen Portal registrieren. Der Kreditsuchende kann danach seinen Finanzierungswunsch erfassen. Der Geldgeber hingegen hat nun die Möglichkeit, mit seinem Anlagebetrag, denn er hierzu auf das Konto der Vermittlungsplattform einzahlen muss, ausgewählte Kreditprojekte mitzufinanzieren und erhält dafür entsprechend Zinsen auf sein verliehenes Kapital. Beide Parteien, Kreditgeber und – nehmer, treten hierbei nicht in direkten Kontakt.

Die gesamte Abwicklung der Kreditvergabe wird von dem jeweiligen Portalbetreiber erbracht. Der auch die Tilgung überwacht und entsprechende Zahlungen an die Investoren weiterleitet. Wer als Kreditnehmer ein solches Crowdlending-Portal nutzen möchte, muss aber vorab einer Bonitätsprüfung zustimmen. Je nachdem, welche Kreditwürdigkeit sich hierbei ergibt, wird er oder sie einer entsprechenden Risikoklasse zugeteilt. Anhand dieser Klassifizierung werden auch die jeweiligen Zinsen berechnet. Ist die Bonität eines Kreditsuchenden zu schlecht, wird er als Kreditnehmer abgelehnt. Diese Maßnahme ist nötig, um das Anlagerisiko für die Investoren in einem akzeptablen Rahmen zu halten.

Mangel an empfehlenswerten Crowdlendig Plattformen

Prinzipiell ist die Nutzung eines P2P-Vermittlerportals eine gute Option, um einem Kredit von privat zu erhalten. Allerdings steckt dieses Marktsegment hierzulande noch immer in den Kinderschuhen. Die Anzahl entsprechender Portale ist daher sehr überschaubar. Aus unserer Sicht existiert in Deutschland nur ein Anbieter, der empfehlenswert ist. Hierbei handelt es sich um. Aber es gibt noch andere Optionen, um sich Fremdkapital zu verschaffen. Sogar solche, bei denen das erhaltene Geld nicht zurückbezahlt werden muss.

Crowdfunding nutzen

Crowdfunding eignet sich vor allem für gewerbliche Vorhaben und soziale Projekte. Beim Crowdfunding präsentiert die kapitalsuchende Seite ihr Vorhaben, welches finanziert werden soll, anschaulich auf einer Crowdfunding-Plattform. Personen, die das Projekt finanziell unterstützen möchten, können dann entsprechende Zahlungen vornehmen. Das erhaltene Geld muss, beim Reward-based und Donation-based Crowdfunding, vom Crowdfundingnehmer, anders als bei einem Kredit, nicht zurückbezahlt werden. Um aber möglichst viele Geldgeber zu motivieren, das jeweilige Vorhaben zu unterstützen, ist es üblich, je nach Summe, ein ansprechendes Präsent oder einen Gutschein an die Unterstützer zu geben.

GoFundMe nutzen

Über GoFundMe.com können Menschen, die aus triftigem Grund auf die finanzielle Unterstützung anderer angewiesen sind, ein entsprechendes Spendenprojekt online stellen. Im Gegensatz zu herkömmlichem Crowdfunding eignet sich GoFundMe auch für private Finanzierungsprojekte. Hierbei ist es aber wichtig, möglichen Geldgebern detailliert und anschaulich zu erklären, warum man auf die monetäre Unterstützung durch Fremde angewiesen ist. Auch hier muss das erhaltene Fremdkapital nicht getilgt werden, da es sich um eine Spende bzw. Schenkung handelt. Um den Kauf einer Eigentumswohnung, einer teuren Uhr oder eines neuen Sportwagens zu finanzieren, ist GoFundMe aber eher ungeeignet.

Weitere Tipps für Kreditnehmer 

Niemals Vorkosten bezahlen!!!

Achte darauf, dass der private Kreditgeber seriös ist und die für den Kredit von privat fälligen Zinsen Deinen Erwartungen entsprechen. Bitte beachte den Grundsatz, der besagt, dass seriöse Kreditgeber, auch private, niemals in irgendeiner Form Vorkasse einfordern. Die Regel lautet: Erst wird die vereinbarte Kreditsumme ausbezahlt und dann erfolgt die entsprechende Tilgung. Selbstverständlich sollte ein schriftlicher und dabei rechtssicherer Kreditvertrag zwischen Kreditgeber und Kreditnehmer geschlossen werden.

Auch Kredite von privat müssen getilgt werden

Manche kreditsuchenden Verbraucher sind etwas „blauäugig“, was die Folgen anbelangt, die entstehen, wenn ein von privat finanzierter Kredit nicht ordnungsgemäß getilgt werden kann. Freilich, wer sich Geld von Verwandten leiht und dieses nicht pünktlich zurückzahlt, kann möglicherweise auf deren Rücksichtnahme hoffen.

Anders sieht es bei einem Kredit von privat aus, der über ein Crowdlending-Portal aufgenommen wurde. Wird hier die Tilgung nicht vertragsgemäß geleistet, kommen auf den Schuldner dieselben negativen Folgen zu, wie bei einem notleidenden Bankdarlehen, inklusive Mahngebühren versteht sich.

Auszahlung privater Kredite

Viele Kreditnehmer, die sich Geld leihen möchten erwarten natürlich, dass die Zusage und die Auszahlung eines Privatdarlehens möglichst zeitnah, am besten noch heute, erfolgen kann.

Aus dieser Erwartungshaltung heraus stellt sich nun natürlich die Frage, ob das bei einem privaten Kredit überhaupt möglich ist. Hierbei sollte beachtet werden, dass private Geldgeber für die Überprüfung der Bonität teilweise etwas mehr Zeit als ein gewerblicher Kreditgeber benötigen.

Bevor ein Kredit von privat ausbezahlt wird, sollten die beiden Parteien, also der private Kreditgeber und der Kreditnehmer, die Konditionen der Kreditvergabe schriftlich fixieren. Hierzu dient ein Darlehensvertrag. Danach kann der Kredit ausgezahlt werden. Erfolgt die Auszahlung in bar wird der Darlehensgeber sich vom Darlehensnehmer den Erhalt des Geldes schriftlich bestätigen lassen.

Oder aber, und das ist die übliche Form, die Auszahlung erfolgt per Überweisung auf das entsprechende Girokonto des Empfängers. Hierbei dient der Buchungsbeleg gleichzeitig als Nachweis dafür, dass der Kreditnehmer den entsprechenden Geldbetrag auch erhalten hat.

Kredit von privat: FAQ

Einen Kredit von privat bekommst Du entsprechend von einem privaten Kreditgeber. Du kennst aber keine privaten Kreditgeber? Dann nutze ein P2P-Kredit-Portal. Eine weitere Option ist gofundme oder die Nutzung einer Plattform für Crowdfunding.
Es gibt sowohl Kredite von privat ohne Bank, vor allem dann, wenn der Kreditnehmer in persönlichem Kontakt zu dem Geldgeber steht, als auch solche, die durch Zwischenschaltung einer Bank abgewickelt werden. Besonders bei Krediten, die über Crowdlending-Portale finanziert werden, bedarf es aus rechtlichen Gründen der Zwischenschaltung einer Bank. Die Bank ist hierbei praktisch der offizielle Auszahler des Darlehens, das hierfür benötigte Kapital stammt hingegen von privaten Investoren. Warum dieses Vorgehen vonnöten ist, liegt in der entsprechenden Gesetzgebung begründet.
Auch ohne Darlehensvertrag kann Geld leihen von privat möglich sein. Allerdings ist diese Tatsache wohl eher von theoretischer Relevanz. Auf die Ausgestaltung eines rechtssicheren Kreditvertrags sollte in keinem Fall verzichtet werden. Denn ein solcher Vertrag schützt sowohl die Interessen des Geldgebers als auch die des Kreditnehmers. Andernfalls droht beiden Parteien ein hohes Konfliktpotenzial. Und beim Abschluss eines Privatdarlehens über ein Vermittlungsportal, wie z. B. Smava, ist ein Darlehensvertrag selbstverständlich zwingend.
Um alle relevante Konditionen, die auch bei einem Kredit von Privatpersonen wichtig sind, vorab zu erheben, empfiehlt es sich, einen Kreditrechner für Annuitätendarlehen zu nutzen. Hiermit kann sich der Nutzer mit wenigen Mausklicken schnell Überblick über die entsprechenden Werte verschaffen. Die Berechnung kann entweder auf Basis der Kreditsumme, geteilt durch die gewünschte Laufzeit in Monaten unter Berücksichtigung des jeweiligen Zinssatzes, erfolgen, um somit die Ratenhöhe zu berechnen, oder aber der mögliche Kreditbetrag wird anhand der gewünschten Ratenhöhe, Laufzeit und der maximalen Zinsen ermittelt.
Du bist vorübergehend ohne Arbeit und fragst Dich, ob auch Kredit von privat für Arbeitslose bzw. bei Hartz IV verfügbar ist? Privatpersonen sagen auch bei Arbeitslosen nicht einfach pauschal nein und prüfen die Kreditwürdigkeit des Antragstellers ohne Arbeit auf ihre individuelle Art und Weise. Das bedeutet, dass auch Arbeitslose natürlich an einen Kredit von privat gelangen können, während sie so gut wie keine Chance haben, bei herkömmlichen Banken an frisches Geld zu kommen.
Ja, selbstverständlich können auch Rentner über 65, Rentner über 70 oder sogar Rentner über 80 einen fairen und günstigen Kredit von Privatpersonen erhalten, da alle Konditionen bei Krediten von privat eben sehr individuell vereinbart werden können. Bei vielen Banken liegt die Altersobergrenze bei 60, 65 oder 70 Jahren. Wer älter ist, hat es dann schwer, an einen Kredit zu kommen. Glücklicherweise gibt es für diese Zielgruppe also Kredite von privat für Rentner. Denn auch im Alter möchte man sich noch den einen oder anderen Wunsch erfüllen, wozu allerdings oft frisches Geld benötigt wird!
Wir haben nun ausgiebig erläutert, dass ein Kredit von privat ein Bankdarlehen quasi substituieren kann bzw. dieser auch dann möglich ist, wenn ein Sofortdarlehen von der Bank, z. B. wegen des beruflichen Status, nicht verfügbar ist. Nun möchten wir kurz die Frage klären, ob es noch weitere Alternativen in Sachen Fremdfinanzierung gibt. Und ja, es gibt sie. Allen vorweg das Crowdfunding. Hier unterstützen Geldgeber ein Projekt, das ihnen förderungswürdig erscheint. Und der große Vorteil dabei ist: Das erhaltene Fremdkapital muss nicht zurückgezahlt werden. Crowdfunding eignet sich sowohl für gewerbliche als auch für soziale Vorhaben. Wer für ein eher unkonventionelles Projekt Geld benötigt, sollte sich auch mit den Möglichkeiten vertraut machen, die Seiten wie GoFundMe bieten.

Häufige Verwendungszwecke privater Kredite

Die zahlreichen Darlehensnehmer, die sich für einen Kredit von privat entscheiden, zeigen deutlich auf, dass diese Form der Kapitalbeschaffung eine gute Option ist, um sich günstig Geld leihen zu können. Dabei sind die Verwendungszwecke, die mit dem geliehenen Geld finanziert werden, ausgesprochen vielfältig. Zur besseren Veranschaulichung möchten wir im nun folgenden Abschnitt sechs Verwendungszwecke genauer erläutern, für die überdurchschnittlich oft ein Kredit von privat benötigt wird.

Als Allzweckdarlehen

Das Auto muss in die Werkstatt, eine stattlich hohe Abschlagszahlung ist überfällig, ein neuer Kühlschrank muss her oder aber das Finanzamt hat eine saftige Steuernachzahlung eingefordert. Unerwartete Ausgaben kommen leider häufig vor. Aber richtig problematisch wird es, wenn dann auch noch der Geldbeutel und / oder das Bankkonto leer sind. Um dennoch nicht eingeplante Zahlungen tätigen zu können, damit eine Überschuldung verhindert werden kann, bietet sich neben einem Bankdarlehen natürlich auch ein Kredit von Privatpersonen an.

Im besten Fall, wenn die Bonität solide ist, kann man die günstigste der beiden Varianten frei wählen und somit von dem Angebot Gebrauch machen, das durch die niedrigsten Zinsen überzeugen kann. Um herauszufinden, welche Option hierbei die beste Wahl darstellt, bietet sich die Nutzung eines Kreditrechners an. Ein solches Tool steht im Übrigen für unsere Besucher auf Kredit-Markt.eu, unter Vergleich/Rechner, zur kostenfreien Nutzung bereit, das Vergleichen unterschiedlicher Konditionen ist damit ganz unproblematisch möglich.

Um Verbindlichkeiten auszugleichen

Wenn dringliche Verbindlichkeiten vorhanden sind, weil fällige Rechnungen unbezahlt geblieben sind, herrscht akuter Handlungsbedarf. Hat der Schuldner die Rechnungen bis dato nur deshalb offen gelassen, weil er noch nicht die Gelegenheit zum Ausgleich gefunden hat, ist das Problem in der Regel schnell vom Tisch. Anders sieht es aber aus, wenn das nötige Kapital fehlt, um die Verbindlichkeiten auszugleichen. Eine Option in einer solchen Situation kann die Inanspruchnahme des Dispos sein, vorausgesetzt, ein solcher steht dem Schuldner in ausreichender Höhe zur Verfügung. Aber Dispokredite sind teuer; besser man verschafft sich die benötigte Liquidität durch Aufnahme eines Ratendarlehens oder eben durch Beantragung eines günstigen Kredits von Privatpersonen. Hierbei gilt es beide Möglichkeiten zu prüfen, um festzustellen, welche der beiden Lösungen die vorteilhafteste ist.

Zur Umschuldung

Verbraucher, die den Dispokredit, auch per Kreditkarte, bei ihrer Hausbank voll ausgeschöpft haben, müssen regelmäßig die problematischen Erfahrungen machen, dass die jeweilige Bank nicht bereit ist, einer Umschuldung des Dispos durch Aufnahme eines zinsgünstigeren und vor allem längerfristigen Ratenkredites zuzustimmen.

Somit werden Kredite von privat oftmals für die Bereinigung einer solchen Konstellation erfolgreich eingesetzt, bei der auch der Faktor Zeit eine wichtige Rolle spielt. Denn einige Banken schrecken nicht davor zurück, auch langjährigen Kunden das Girokonto zu kündigen, wenn diese über längere Zeit den entsprechenden Account „in die Miesen gefahren“ haben.

Autofinanzierung per Kredit von privat

Ein Kredit von privat kann auch als Autokredit Verwendung finden und macht den Käufer somit zum Barzahler. Beim Autokauf winken hohe Rabatte, die bares Geld wert sind, vorausgesetzt, man ist nicht gezwungen, die Finanzierungsangebote des Händlers in Anspruch zu nehmen, sondern verfügt bereits über die nötigen Mittel, um den Kaufpreis zu bezahlen. Wer also nach einer alternativen Autofinanzierung sucht, ist mit einem privaten Darlehen gut beraten.

Vor allem auch deshalb, weil das Auto dem privaten Darlehensgeber als Sicherheit dienen kann. Und je mehr Sicherheiten der Kreditnehmer mitbringt, desto mehr können sich die fälligen Zinsen reduzieren. Allerdings handelt es sich bei einem privaten Autokredit um ein zweckgebundenes Darlehen. Der Darlehensnehmer muss die Kreditsumme also auch tatsächlich und vollständig für den Kauf eines Pkws nutzen und darf das Geld nicht für andere Zwecke verwenden, ansonsten liegt Vertragsbruch vor.

Als Firmenkredit

Wer als Firma bzw. Unternehmen dauerhaft erfolgreich sein möchte, muss regelmäßig sinnvolle Investitionen tätigen. Aber jede Investition muss zuerst finanziert werden. Doch oftmals reicht das Eigenkapital hierfür nicht aus. Das Problem ist, dass bei vielen Banken vor allem Selbstständige, die eine kleinere Einzelfirma innehaben, nicht unbedingt zu den gern gesehenen Personen gehören, wenn es um die Vergabe von Firmenkredit geht.

Wer also Geld benötigt, um wichtige Investitionen tätigen zu können, ist gut beraten, hierfür die Aufnahme eines privaten Darlehens in Betracht zu ziehen. Hingegen sind andere Finanzierungswerkzeuge wie z. B. Crowdinvesting, Private Equity oder Venture-Capital für diese Zielgruppe oftmals eine Nummer zu groß. Weiterführende Informationen: Kredit von privat für Firma und Kredit von privat für Unternehmen

Immobilienfinanzierung von privat

In einer Zeit, in der monetäres Guthaben immer schneller an Wert verliert, da sich damit wegen der Nullzinspolitik der EZB keine Zinserträge erwirtschaften lassen und gleichzeitig die Inflation ihre Spuren hinterlässt, begreifen immer mehr Konsumenten, dass Vermögensaufbau bzw. -sicherung oftmals nur durch den Erwerb von Immobilien möglich ist.

Und genau für diesen Zweck werden vermehrt auch Kredite von privat benötigt. Sie dienen dann dem Kreditnehmer als Stütze zur Hausfinanzierung bzw. als Baukredit. Ein Kredit von privat für Hauskauf oder Immobilienkauf wird heute nicht mehr nur durch enge Familienangehörige bereitgestellt. Auch private Kreditgeber außerhalb des familiären Kreises vergeben gerne Kredite für diesen Zweck, sofern die Konditionen natürlich stimmen.

All diejenigen, die sich den Traum vom eigenen Haus erfüllen möchten, sind also nicht gezwungen, zu einer Bank oder einem gewerbsmäßigen Kreditinstitut zu laufen. Sie können sich heute auch an private Kreditgeber wenden. Ob für einen solchen Verwendungszweck Geld, das von privat geliehen wurde, ökonomischer ist als ein Immobilienkredit von der Bank, kann durch Zuhilfenahme eines Baukreditrechners von Fall zu Fall schnell eruiert werden.

Regionale Informationen

Warum Privatpersonen Kredite vergeben

Der erste Grund ist vor allem sozialer Natur. Der private Kreditgeber möchte dadurch, dass er sein Eigenkapital zur Verfügung stellt, andere Menschen unterstützen, die auf Fremdkapital angewiesen sind, um ein z. B. Projekt zu finanzieren oder dringliche Verbindlichkeiten auszugleichen. In diesem Kontext erfolgt die Kreditvergabe oftmals zinslos oder aber zu einem sehr niedrigen Prozentsatz, der weit unter den marktüblichen Niveau liegt.

Der zweite Beweggrund, warum Privatpersonen Kredite vergeben, ist das Bestreben nach Rendite. In einer Zeit, in der sich wegen der Strategie der EZB, in Sachen Euro, mit Anlagen wie Tagesgeld und Festgeld praktisch kein Ertrag mehr erwirtschaften lässt, suchen immer mehr Anleger nach Alternativen.

Eine dieser Alternativen besteht darin, als privater Kreditgeber aktiv zu werden bzw. Kapital für private Darlehen bereit zu stellen, um durch die erhaltenen Zinsen einen Kapitalertrag zu erzielen. Damit sie als Darlehensnehmer hierbei auf der sicheren Seite sind, sollten Sie die jeweiligen Konditionen stets per Kreditvergleich überprüfen.

Gesetzgebung bei privater Kreditvergabe:

  • Privatpersonen dürfen nicht gewerbsmäßig Geld verleihen bzw. Ratenkredite ausbezahlen – das dürfen nur gewerbliche Kreditgeber, mit Vollbanklizenz. Wenn aber ein privater Kreditgeber nicht die Grenze zur Gewerbsmäßigkeit hin überschreitet, kann er durchaus sein eigenes Geld, auch gegen Zinsen, anderen Privatpersonen oder Firmen leihen.
  • Allerdings ist jeder, der von dieser Option Gebrauch machen möchte, gut beraten, sich im Vorfeld von einem Rechtsanwalt thematisch beraten zu lassen. Auch sollte auf jeden Fall ein hieb- und stichfester Kreditvertrag mit dem Kreditnehmer abgeschlossen werden.

Weiterhin ist eine sinnvolle Bonitätsprüfung zwingend notwendig, um zu vermeiden, dass man als Gläubiger Opfer einer bösen Überraschung wird. Wer als privater Kreditgeber von Zinserträgen durch das Verleihen von Eigenkapital profitieren möchte, ohne sich mit solchen Details auseinandersetzen zu müssen, sollte die Option der P2P-Plattformen nutzen und dort als Geldgeber bzw. Anleger aktiv werden. Allerdings kann es auch dort zu Zahlungsausfällen bzw. Kapitalverlust kommen, nämlich dann, wenn der Kreditnehmer trotz Schufa- und Bonitätsprüfung nicht ordnungsmäßig tilgt.

Verwandten oder Freunden als Kreditgeber

Die Option, sich Geld von Freunden oder Familienangehörigen zu leihen, ist wohl die älteste und unter Umständen auch die einfachste Form der Fremdkapitalbeschaffung. Somit ist ein Kredit von Privatpersonen natürlich kein neuer Trend, den es erst seit dem Internetzeitalter gibt, sondern eine weit verbreitete Möglichkeit, die bereits in der Antike existierte. Jedoch das Internet ermöglicht, dass auch Privatpersonen, die bis dato in keiner Beziehung gestanden sind, sich gegenseitig Geld leihen können.

Aber zurück zum eigentlichen Thema: Was sollte beachtet werden, wenn es um die Kreditvergabe zwischen Bekannten oder Verwandten geht? Vor allem zählen hier Fairness und Zuverlässigkeit, auf beiden Seiten, zu den wichtigsten Kriterien, denn beim Geld hört die Freundschaft bekanntlich auf.

Wer also in seiner Familie oder im Freundeskreis nach einem Kredit von privat fragt, sollte sich zuvor gut überlegen, wie die Tilgung zuverlässig vonstattengehen kann. Denn wenn bereits nach der ersten Rate Probleme bei der Rückzahlung auftreten, ist der soziale Frieden schnell in Gefahr.

Eine weitere Frage, die sich in diesem Kontext stellt, ist natürlich die nach dem Kreditvertrag bzw. ob man auch unter guten Freunden und Verwandten einen solchen abschließen sollte oder nicht. Hierzu sei angemerkt, dass jeder Kreditpartei grundsätzlich nur dazu geraten werden kann, einen rechtssicheren Darlehensvertrag zu schließen, auch wenn es sich um einen Kredit von Privatpersonen aus dem sozialen Umfeld handelt. Ein solcher Vertrag fixiert nämlich die getroffenen Vereinbarungen, sorgt somit für klare Verhältnisse und schützt beide Vertragsparteien vor Missverständnissen.

Zu guter Letzt steht noch die grundsätzliche Überlegung an, ob es überhaupt sinnvoll ist, Verwandte oder Freunde zu seinen Kreditgebern zu machen. Diese sehr persönliche Fragestellung muss aber jeder für sich selbst beantworten.

Aus finanzieller Sicht hingegen ist ein Kredit von privat, bei dem der Geber aus der Familie oder dem Freundeskreis kommt, sicher interessant.

In erster Linie für den Kreditnehmer, denn die Zinsen fallen hierbei erfahrungsgemäß sehr günstig aus, und eine komplexe Bonitätsprüfung steht bei einem solchen Kredit von privat im Vorfeld wohl eher auch nicht auf der Tagesordnung.

Kredit von Privatpersonen: das Fazit

Der Kredit von privat an privat ist definitiv eine Alternative. Sowohl Arbeitnehmer, Beamte, Senioren, Studenten und Selbstständige können von dieser Option Gebrauch machen. Probleme mit der Schufa-Auskunft müssen bei einem Kredit von Privatpersonen kein Hindernis für ein erfolgreiches Zustandekommen sein. Weiterhin punktet diese Form der Fremdfinanzierung durch hohe Flexibilität. Auch ist der Kredit von privat für beide Vertragsparteien von Vorteil. Der Kreditgeber profitiert vom Zinsertrag und der Kreditnehmer kann sich Geld leihen, ohne hierbei auf die Banken angewiesen zu sein.

Aber, wie wir schon an anderer Stelle erläutert haben, hat das Angebot für Kredit von Privatpersonen in Deutschland noch großes Entwicklungspotenzial. Gegenwärtig existieren nur drei aus unserer Sicht empfehlenswerte Portale, über die private Darlehensnehmer und Geldgeber erfolgreich zusammenfinden können. Siehe hierzu private Kreditgeber.

Für den Bereich privater Geschäftskredite gibt es hingegen mehrere spezialisierte Anbieter, bei denen aber die Abwicklung relativ komplexe ist. Was dazu führt, dass vor allem kleine Selbstständige und Gründer hieraus keinen Nutzen ziehen können. Unser Tipp – Crowdfunding