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Kredit von privat bei Kredit-Markt.eu

So bekommen Sie einen privaten Kredit - sofort, fair und günstig:

Der Kredit von privat ermöglicht zahlreiche Vorteile, die ein Darlehen von der Bank nicht bieten kann. Vor allem die Realisierung flexibler Konditionen und die freie Ausgestaltung des Kreditvertrages zählen bei einem Kredit von privat zu den vielen Pluspunkten. Auch die Schufa Auskunft kann bei einem Kredit von privat außen vor bleiben.

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Warum Privatpersonen Kredite vergeben

Privatpersonen agieren hauptsächlich aus zwei unterschiedlichen Motivationen. Der erste Grund ist vor allem sozialer Natur. Der private Kreditgeber möchte dadurch, dass er sein Eigenkapital zur Verfügung stellt, andere Menschen unterstützen, die auf Fremd-kapital angewiesen sind, um ein z. B. Projekt zu finanzieren oder dringliche Verbindlich-keiten auszugleichen. In diesem Kontext erfolgt die Kreditvergabe oftmals zinslos oder aber zu einem sehr niedrigen Prozentsatz, der weit unter den marktüblichen Niveau liegt.


Der zweite Beweggrund, warum Privatpersonen Kredite vergeben, ist das Bestreben nach Rendite. In einer Zeit, in der sich wegen der Strategie der EZB, in Sachen Euro, mit Anlagen wie Tagesgeld und Festgeld praktisch kein Ertrag mehr erwirtschaften lässt, suchen immer mehr Anleger nach Alternativen. Eine dieser Alternativen besteht darin, als privater Kreditgeber aktiv zu werden bzw. Kapital für private Darlehen bereit zu stellen, um durch die erhaltenen Zinsen einen Kapitalertrag zu erzielen. Damit sie als Darlehensnehmer hierbei auf der sicheren Seite sind, sollten Sie die jeweiligen Konditionen stets per Kreditvergleich überprüfen.

Denn auch die Banken können günstig! Z. B. wirbt Smava mit einem Kredit zu minus 0,4% Zinsen (Stand 07.02.2019). Der Kreditnehmer muss also weniger zurückbezahlen, als er sich geliehen hat. Das Kleingedruckte hierzu: -0,4% Repr. Bsp. gemäß §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag: 1.000 EUR, Laufzeit: 24 Monate, 24 Raten zu je 41,50 EUR, effektiver Jahreszins: -0,4%, gebundener Sollzins: -0,4%, Gesamtbetrag: 995,84 EUR. solarisBank AG, Anna-Louisa-Karsch-Str. 2, 10178 Berlin. Vergleichen lohnt sich also.

So kann ein Kredit von privat ausbezahlt werden

Bevor ein Kredit von privat ausbezahlt wird, sollten die beiden Parteien, also der private Kreditgeber und der Kreditnehmer die Konditionen der Kreditvergabe schriftlich fixieren. Hierzu dient ein Kreditvertrag. Danach kann der Kredit ausgezahlt werden. Erfolgt die Auszahlung in bar wird der Darlehensgeber sich vom Darlehensnehmer den Erhalt des Geldes schriftlich bestätigen lassen. Oder aber und das ist die übliche Form, die Auszahlung erfolgt per Überweisung auf das entsprechende Girokonto des Empfängers. Hierbei dient der Buchungsbeleg gleichzeitig als Nachweis dafür, dass der Kreditnehmer den entsprechenden Geldbetrag auch erhalten hat.


Viele Kreditnehmer, die sich Geld leihen möchten, erwarten natürlich, dass die Zusage und die Auszahlung eines privaten Darlehens möglichst schnell, am besten als Sofortkredit, erfolgen kann. Aus dieser Erwartungshaltung heraus stellt sich nun natürlich die Frage, ob eine Sofortzusage bzw. eine Sofortauszahlung auch bei einem privaten Kredit möglich sind. Hierbei sollte beachtet werden, dass ein privater Kreditgeber für die Überprüfung der Bonität teilweise etwas mehr Zeit als ein gewerblicher Kreditgeber benötigt. Wenn sich aber die Kreditwürdigkeit als positiv herausstellt und eine Übereinkunft zwischen den Vertragsparteien stattgefunden hat, kann die Auszahlung eines privaten Darlehens innerhalb weniger Tage erfolgen.

Ist ein Kredit von privat dasselbe wie ein Privatkredit?

Die Begrifflichkeiten Kredit von privat und Privatkredit werden oftmals als Synonym für den jeweils anderen Begriff verwendet. Allerdings haben diese Schlagworte eine unterschiedliche Bedeutung. Der Ausdruck Kredit von privat bezeichnet die Kreditvergabe von einem privaten Kreditgeber an einen privaten Kreditnehmer. Hingegen beschreibt der Ausdruck Privatkredit zwar auch die Gewährung eines Darlehens an einen privaten Darlehensnehmer, allerdings durch einen gewerblichen Darlehensgeber, z. B. eine Bank oder Sparkasse, nicht aber durch eine Privatperson.

Auch Selbstständige können einen Kredit von privat erhalten

Vor allem für die Gruppe der Selbstständigen und Freiberufler ist ein Kredit von privat durchaus ein probates Mittel zur Fremdfinanzierung gewerblicher Vorhaben bzw. zur Tätigung von Investitionen. Weiterhin besteht die vorteilhafte Option, dass auch Selbstständige, die bereits einen Darlehensantrag bei der Bank gestellt haben, aber hierauf einen negativen Entscheid erhielten, in den Genuss eines privaten Darlehens kommen können. Hierbei sollte sich entsprechend vor Augen geführt werden, dass Privatpersonen bzw. Investoren in ihren Entscheidungen oftmals flexibler sind als gewerbliche Kreditgeber.

Was sollte ich bei der Aufnahme eines privaten Kredites beachten?

Sie sollten vor allem darauf achten, dass der private Kreditgeber seriös ist und die für den Kredit von privat fälligen Zinsen Ihren Erwartungen entsprechen. Weiterhin sollten Sie sich unbedingt an dem Grundsatz orientieren, der besagt, dass seriöse Kreditgeber, auch private, niemals in irgendeiner Form Vorkasse einfordern. Die Regel lautet: Erst wird die vereinbarte Kreditsumme ausbezahlt und dann erfolgt die entsprechende Tilgung. Weiterhin sollte ein schriftlicher und dabei rechtssicherer Kreditvertrag zwischen Kreditgeber und Kreditnehmer geschlossen werden.

Wer sich keine Sorgen darüber machen möchte, ob die jeweiligen Privatpersonen, die als Kreditgeber infrage kommen, seriös und zuverlässig sind oder eher nicht, sollte es besser vermeiden, sich eigenverantwortlich auf die Suche nach einem Geldgeber für einen privaten Kredit zu machen. Stattdessen kann in einer solchen Lage auch ein Peer-to-Peer-Portal für Privatkredite nutzen. Wenn man sich allerdings für diese Lösung entscheiden möchte, gilt es zu beachten, dass diese Option in der Regel ungeeignet ist, um einen Eilkredit zu erhalten. Denn nach Präsentation des jeweiligen Kreditprojektes auf der entsprechenden Website für Peer-to-Peer-Kredit kann es Tage oder sogar Wochen dauern, bis der gewünschte Kreditbetrag durch Privatpersonen bzw. Anleger finanziert wurde, wenn überhaupt.

Privatkredit und Bonität

Würden Sie einer fremden Person Geld leihen, wenn Sie nicht wüssten, ob der Darlehensnehmer willens oder in der Lage ist, Ihnen das geliehene Geld wieder zurückzubezahlen? Wohl kaum. Deshalb ist die Bonität bzw. Kreditwürdigkeit auch bei der Vergabe eines Kredites von privat ein zentrales Element. Wie bereits oben erläutert, kann auch eine Person mit suboptimaler Schufa-Auskunft in der Lage sein, vertragsgemäß Tilgung zu leisten. Aber hierzu benötigt der Kreditnehmer die entsprechenden finanziellen Mittel, die er vor allem durch regelmäßige Einnahmen, z. B. Gehaltszahlung, erhält.

Und über deren Vorhandensein muss sich der jeweilige Kreditgeber ein aussagekräftiges Bild machen können. Hierzu dienen bei Arbeitnehmern oftmals aktuelle Kontoauszüge und bei Selbstständigen bzw. Freiberuflern die Betriebswirtschaftliche Auswertung (BWA), welche von einem Steuerberater erstellt sein muss. Kann eine Person ihre Bonität aber nicht belegen, wird sie wohl auch kein Geld leihen können. Eine Ausnahme von dieser Regel dürfte wohl nur bei einem freundschaftlichen oder verwandtschaftlichen Kontext möglich sein.

Das sollten Darlehensgeber vor Vergabe privater Kredite beachten:

Privatpersonen dürfen nicht gewerbsmäßig Geld verleihen bzw. Ratenkredite ausbezahlen – das dürfen eben nur die besagten gewerblichen Kreditgeber, mit Vollbanklizenz. Wenn aber ein privater Darlehensgeber nicht die Grenze zur Gewerbsmäßigkeit hin überschreitet, kann er durchaus sein eigenes Geld, auch gegen Zinsen, anderen Privatpersonen oder Firmen leihen. Allerdings ist jeder, der von dieser Option Gebrauch machen möchte, gut beraten, sich im Vorfeld von einem Rechtsanwalt thematisch beraten zu lassen. Auch sollte auf jeden Fall ein hieb- und stichfester Kreditvertrag mit dem Kreditnehmer abgeschlossen werden.

Weiterhin ist eine sinnvolle Bonitätsprüfung zwingend notwendig, um zu vermeiden, dass man als Gläubiger Opfer einer bösen Überraschung wird. Wer als privater Kreditgeber von Zinserträgen durch das Verleihen von Eigenkapital profitieren möchte, ohne sich mit solchen Details auseinandersetzen zu müssen, sollte die Option der P2P-Plattformen nutzen und dort als Geldgeber bzw. Anleger aktiv werden. Allerdings kann es auch dort zu Zahlungsausfällen bzw. Kapitalverlust kommen, nämlich dann, wenn der Kreditnehmer trotz Schufa- und Bonitätsprüfung nicht ordnungsmäßig tilgt.

Häufige Verwendungszwecke privater Kredite

Die zahlreichen Darlehensnehmer, die sich für einen Kredit von privat entscheiden, zeigen deutlich auf, dass diese Form der Kapitalbeschaffung eine gute Option ist, um sich günstig und schnell Geld zu leihen. Dabei sind die Verwendungszwecke, die mit dem geliehenen Geld finanziert werden, ausgesprochen vielfältig. Zur Veranschaulichung möchten wir im nun folgenden Abschnitt drei Verwendungszwecke beschreiben, für die überdurchschnittlich oft ein Kredit von privat benötigt wird.

1. Umschuldung bzw. Kontoausgleich per Kredit von privat

Verbraucher, die den Dispokredit bei ihrer Hausbank voll ausgeschöpft haben, müssen regelmäßig die problematischen Erfahrungen machen, dass die jeweilige Bank nicht bereit ist, einer Umschuldung des Dispos durch Aufnahme eines zinsgünstigeren und vor allem längerfristigen Ratenkredites zuzustimmen.

Somit werden Kredite von privat oftmals für die Bereinigung einer solchen Konstellation erfolgreich eingesetzt, bei der vor allem auch der Faktor Zeit eine wichtige Rolle spielt. Denn einige Banken schrecken nicht davor zurück, auch langjährigen Kunden das Girokonto zu kündigen, wenn diese über längere Zeit den entsprechenden Account „in die Miesen gefahren“ haben.

2. Immobilienfinanzierung mit einem Privatkredit

In einer Zeit, in der monetäres Guthaben immer schneller an Wert verliert, da sich damit wegen der Nullzinspolitik der EZB keine Zinserträge erwirtschaften lassen und gleichzeitig die Inflation ihre Spuren hinterlässt, begreifen immer mehr Konsumenten, dass Vermögensaufbau bzw. -sicherung oftmals nur durch den Erwerb von Immobilien möglich ist.

Und genau für diesen Zweck werden auch Kredite von privat benötigt. Sie dienen dann dem Kreditnehmer quasi zur Hausfinanzierung bzw. als Baukredit. Ob für einen solchen Verwendungszweck Geld, das von privat geliehen wurde, ökonomischer ist als ein Immobilienkredit von der Bank, kann durch Zuhilfenahme eines Baukreditrechners von Fall zu Fall schnell eruiert werden.

3. Kredite von privat als Allzweckdarlehen

Das Auto muss in die Werkstatt, eine stattlich hohe Rechnung ist überfällig, ein neuer Kühlschrank muss her oder aber das Finanzamt hat eine saftige Steuernachzahlung eingefordert. Unerwartete Ausgaben kommen leider häufig vor. Aber richtig problematisch wird es, wenn dann auch noch der Geldbeutel und / oder das Bankkonto leer sind. Um dennoch nicht eingeplante Zahlungen tätigen zu können, damit eine Überschuldung verhindert werden kann, bietet sich neben einem Bankdarlehen natürlich auch ein Kredit von privaten Kreditgebern an.

Im besten Fall, wenn die Bonität solide ist, kann man die günstigste der beiden Varianten frei wählen und somit von dem Angebot Gebrauch machen, das durch die niedrigsten Zinsen überzeugen kann. Um herauszufinden, welche Option hierbei die beste Wahl darstellt, bietet sich die Nutzung eines Kreditrechners an. Ein solches Tool steht im Übrigen für unsere Besucher auf Kredit-Markt.eu zur kostenfreien Nutzung bereit, das Vergleichen unterschiedlicher Konditionen ist damit ganz unproblematisch möglich.

Ob Sie nun einen Kleinkredit über 1000 Euro, einen Kredit über 50.000 Euro oder doch nur einen Minikredit über 500 Euro mit Sofortauszahlung benötigen, das Geld leihen hat mit dem Kredit von privat eine echte Alternative in Sachen Onlinekredit zu bieten.

Fazit und Antworten auf wichtige Fragen zu privatem Kredit

Ich suche einen Kredit von privat

Wenn Sie einen Kredit von privat suchen, sind Sie auf Kredit-Markt.eu richtig. Unsere Website setzt nämlich einen inhaltlichen Schwerpunkt darauf, unsere Nutzer, die einen Kredit von privat suchen, hierbei mit ausgewählten Angeboten und umfangreichen Informationen zu unterstützen.

Vor allem können wir auf unseren jahrelangen Erfahrungsschatz in diesem Segment zurückgreifen. Es sei an dieser Stelle erwähnt, das Kredit-Markt.eu eine der ersten deutschsprachigen Seiten war, die sich umfangreich mit dieser Thematik beschäftigt hat.

Was hat es mit der Bezeichnung Kredit von Mensch zu Mensch auf sich?

Der Ausdruck Kredit von Mensch zu Mensch war ursprünglich ein Werbeslogan, den die Firma Smava genutzt hat. Dieser Slogan ist immer noch vielen ein Begriff und wird oftmals als Synonym für den Kredit von privat genutzt. Interessanterweise macht Smava selbst von diesem Claim keinen Gebrauch mehr – was auch daran liegt, dass sich dieses Unternehmen seit einiger Zeit auf die Vermittlung von Bankdarlehen konzentriert.

Wie kann ich einen Kredit von privat ohne Schufa erhalten?

Die Zwischenschaltung der Schufa ist bei einem Kredit von privat nicht obligatorisch. Somit kann die Vergabe vollständig ohne Zwischenschaltung der besagten Wirtschaftsauskunftei erfolgen. Es ist aber nicht empfehlenswert, grundsätzlich auf einem Kredit von privat ohne Schufa zu bestehen, da eine solche Strategie die Anzahl möglicher Kreditgeber stark einschränkt.

Wer eine negative Schufa-Auskunft hat, sollte hierüber offen mit dem jeweiligen Kreditgeber sprechen. Oftmals ist trotzdem eine Übereinkunft möglich. Auch gilt es zu beachten, dass die Schufa-Auskunft bei einem Kredit von privat nur zum Zwecke der Bonitätsprüfung von Relevanz ist, die Kreditvergabe selbst wird nämlich hierbei nicht aktenkundig, anders als bei einem Bankdarlehen.

Ich möchte selbst private Darlehen vergeben, wie gehe ich hierbei vor?

Wenn Privatpersonen Darlehen vergeben möchten, ist es ratsam, sich ausgiebig mit dem Thema Bonität und dem Kreditwesengesetz auseinanderzusetzen. Wer sich diesen Aufwand sparen will, tut gut daran, sein Kapital über ein Portal für Crowdlending zur Verfügung zu stellen.

Durch ein solches Vorgehen wird nämlich auch die rechtliche Problematik entschärft, die relevant werden kann, wenn eine Privatperson ohne Banklizenz Kredite mit dem Bestreben, hierdurch Kapitalertrag zu erwirtschaften, anderen Personen offeriert.

Wie kann ich ein schnelles Darlehen von privat erhalten?

Wer ein schnelles Darlehen, also einen Sofortkredit benötigt, ist nicht gut beraten, sich für ein Darlehen von privat zu entscheiden. Die Erfahrung zeigt, dass hierbei in der Regel längere Zeiträume abzuwarten sind, bis der entsprechende Privatkredit realisiert und ausbezahlt werden kann.

Somit ist es empfehlenswert, immer dann, wenn ein Geldbetrag innerhalb von zwei bis drei Tagen benötigt wird, sich für einen Sofortkredit von gewerblichen Darlehensgebern, sprich den Banken, zu entscheiden.

Erfolgt die Realisierung eines Kredits von privat immer ohne Bank?

Es gibt sowohl Kredite von privat ohne Bank, vor allem dann, wenn der Kreditnehmer in einem persönlichen Kontakt zu dem privaten Darlehensgeber steht, als auch solche, die durch Zwischenschaltung einer Bank abgewickelt werden.

Vor allem bei Krediten von privat, die über Crowdlending-Portale finanziert werden, muss aus rechtlichen Gründen eine Bank zwischengeschaltet werden. Die Bank ist hierbei praktisch der offizielle Auszahler des Darlehens, das hierfür benötigte Kapital stammt hingegen von anderen Privatpersonen. Warum dieses Vorgehen vonnöten ist, liegt in der entsprechenden Gesetzgebung begründet.

Welche Anbieter für Kredit von privat gibt es in Deutschland?

Die Anzahl an deutschen P2P-Portalen ist immer noch sehr überschaubar. Das Crowdlending steckt hierzulande nämlich weiterhin in den Kinderschuhen. Auf Kredit-Markt.eu finden interessierte Leser eine Aufstellung mit empfehlenswerten Kredit-von-privat-Portalen, bei denen man sich mit Wohnsitz Deutschland Geld leihen kann.

Ist bei der Vergabe privater Kredite ein Darlehensvertrag notwendig?

Grundsätzlich kann eine Privatperson einer anderen auch ohne Kreditvertrag Geld leihen. Allerdings ist diese Tatsache wohl eher von theoretischer Relevanz. Auf die Ausgestaltung eines rechtssicheren Kreditvertrags sollte in keinem Fall verzichtet werden.

Denn ein solcher Vertrag schützt sowohl die Interessen des Geldgebers als auch die des Kreditnehmers. Andernfalls droht beiden Parteien ein hohes Konfliktpotenzial. Und beim Abschluss eines Privatdarlehens über ein Vermittlungsportal ist ein Kreditvertrag selbstverständlich zwingend.

Wie kann ich Daten wie Laufzeit, Ratenhöhe und Zinsen berechnen?

Um alle relevante Konditionen, die auch bei einem Darlehen von privat wichtig sind, vorab zu erheben, empfiehlt sich die Nutzung eines Kreditrechners für Annuitätendarlehen. Hiermit kann sich der Nutzer mit wenigen Mausklicken schnell Überblick über die entsprechenden Werte verschaffen.

Die Berechnung kann entweder auf Basis der Kreditsumme, geteilt durch die gewünschte Laufzeit in Monaten unter Berücksichtigung des jeweiligen Zinssatzes, erfolgen, um somit die Ratenhöhe zu berechnen, oder aber der mögliche Kreditbetrag wird anhand der gewünschten Ratenhöhe und der maximalen Zinsen ermittelt.

Kann ich auch als Selbstständiger einen Kredit von privat erhalten?

Ja, besonders für die Gruppe der Selbstständigen ist ein solches Darlehen oftmals ein gutes Mittel zur Fremdfinanzierung. Es gibt mittlerweile mehrere Anbieter, die sich sogar auf die Finanzierung privater Darlehen für selbstständige Kreditnehmer spezialisiert haben. Hierbei muss der jeweilige Interessent aber seine Bonität per BWA und Bankauskunft schriftlich belegen können. Auch ist die Einholung einer Schufa-Auskunft bei diesen Darlehensportalen Usus.

Was sollte ich zusammenfassend beachten, wenn ich mir Geld von privat leihen möchte?

Vorab sollten Sie sich die Frage stellen, ob ein Bankdarlehen nicht doch die bessere Lösung für Sie ist, da diese Option in der Regel schneller verfügbar ist und hierbei weniger Details beachtet werden müssen.

An dieser Stelle möchten wir Sie auf unseren Kreditvergleich aufmerksam machen, mit dem Sie die Konditionen von mehr als 20 Banken vergleichen können. Weiterhin sollten Sie beachten, dass es keine seriöse Möglichkeit gibt, außer im Bekanntenkreis, einen Kredit ohne ausreichende Bonität zu erhalten; das gilt selbstverständlich auch für den Kredit von privat.

Wenn Ihnen eine bis dato unbekannte Privatperson einen Kredit anbietet, sollten Sie auf der Ausfertigung eines Darlehensvertrages bestehen und niemals in Vorkasse gehen, vor allem dann nicht, wenn sich der vermeintliche Kreditgeber im Ausland befindet. Der beste Weg, um erfolgreich einen Kredit von privat zu erhalten, ist die Nutzung eines seriösen Vermittlungsportals, wie z. B. Smava.




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