Kredit-Markt, das Verbraucherportal für Kredit
Unsere Mission: Verbraucher*innen, die einen Kredit aufnehmen möchten, kompetent zu informiert, damit sie die richtige Entscheidung treffen können und von einem günstigen Sofortkredit profitieren.
Hierzu bieten wir den Nutzer*innen unter anderem einen Kreditrechner bzw. Kreditvergleich. Mehr über uns.
Wer schnell und einfach einen günstigen Kredit aufnehmen möchten, dem empfehlen wir aktuell Kredite24 sofort. Hierbei handelt es sich um den digitalen Sofortkredit der SWK Bank, bei welchem die Konditionen überzeugen.
Was Sie beachten müssen, bevor Sie einen Kredit aufnehmen
Verbraucher*innen, die einen Kredit aufnehmen möchten, müssen einige Kriterien beachten, damit die Kreditaufnahme ein vorteilhaftes Unterfangen wird. Zuerst gilt es zu beachten, dass für einen Kredit Zinsen fällig werden. Der Kreditnehmer muss also mehr Geld an den Kreditgeber zurückbezahlen, als er sich ursprünglich geliehen hat.
1. Wie geringer die Zinsen für den Kredit – desto besser
Wie niedriger die Zinsen, desto geringer fallen die Kreditkosten aus. Hierbei gilt es zwischen den Sollzinssatz und den effektiven Jahreszins zu unterscheiden. Konsument*innen sollten vorrangig die effektiven Jahreszinsen beachten, da diese im Endeffekt relevant sind.
2. Restschuldversicherungen sind teuer und oft überflüssig
Weite Kosten können für Darlehensnehmer entstehen, wenn sie zusätzlich eine Restschuldversicherung abschließen. Eine entsprechende Versicherung kostet zusätzlich Geld, ist aber in vielen Fällen überflüssig respektive nicht notwendig.
Kreditgeber offerieren solche Restschuldversicherung unter anderem deshalb, weil sie daran zusätzlich verdienen. Bearbeitungsgebühren (Bearbeitungsentgelte), für die eigentliche Kreditvergabe, sind hingegen nicht zulässig und werden deshalb von den Banken seit einigen Jahren nicht mehr verlangt.
Wer aber die Dienste eine Kreditvermittlung nutzt, muss hierfür Vermittlungsgebühren bezahlen, wenn die Kreditvergabe zustande kommt. Deshalb ist es vorteilhaft, Kreditgesuche direkt an Banken zu richten, ohne eine Kreditvermittlung zwischenzuschalten.
3. Die Bonität muss passen und die Tilgung sichergestellt sein
Einen Kredit bzw. dessen Tilgung muss sich der Kreditnehmer auch leisten können. Deshalb benötigt dieser ausreichende Einnahmen, mit welchen er die monatliche Kreditrate finanzieren kann. Um zu überprüfen, ob und wie viel Kredit man sich leisten kann, ist es empfehlenswert, einen Online-Kreditrechner zu nutzen. Ein solcher Kreditrechner steht hier, auf Kredit-Markt, zur freien Verfügung.
Niemand sollte überstürzt einen Kredit aufnehmen, sondern das Für und Wider genau abwägen. Wenn sich Verbraucher*innen für einen Kreditabschluss entscheiden, gilt es zuvor das günstigste Angebot ausfindig zu machen. Hierzu bietet sich der Nutzung eines Kreditvergleiches an. Einen entsprechenden Kreditvergleich finden interessierte Besucher ebenfalls auf unsere Seite.
Hierbei gilt es zu beachten, dass die effektiven Zinsen teilweise bonitätsabhängig sind. Somit erhalten Personen mit guter Bonität günstiger Zinsen, als Darlehensnehmer, deren Kreditwürdigkeit weniger gut ist. Verbraucher*innen mit unzureichender Bonität kommen als Darlehensnehmer hingegen nicht infrage.
Von der Option Sofortkredit Gebrauch machen
Immer mehr Personen, die einen Darlehen online aufnehmen möchten, suchen gezielt nach einem Sofortkredit. Ein Sofortkredit ist ein Ratenkredit, der überdurchschnittlich schnell ausbezahlt werden kann. Wobei die meisten Banken Sofortkredite bereits zum Standard gemacht haben, weil sie wissen, dass Kreditnehmer einen möglichst schnelle Vergabeprozess erwarten.
Die Mehrzahler aller Angebote für Online-Kredite bezieht sich auf Kreditsummen bis maximal 100.000 Euro. Verbraucher*innen, die benachrichtigen ein höheres Darlehen aufzunehmen, weil sie etwa eine Immobilienfinanzierung planen, sollte daher gezielt Offerten für Bau- und Immobilienfinanzierung anfragen und keine Anfrage nach einem reinen Konsumentendarlehen stellen.
Kredit günstig online beantragen und das Leben flexibler gestalten
Wenn man gerne etwas haben möchte oder schnell bezahlen muss, was auf Anhieb mit dem vorhandenen Eigenkapital nicht stemmen kann, lohnt es sich, einen Kredit aufzunehmen. Ob wichtige Anschaffungen anstehen, deren Preis das eigene Einkommen übersteigen, oder die Begleichung notwendiger Rechnungen, die weder warten, noch in Teilen bezahlt werden können: In vielen Situationen stellt ein günstiger Kredit eine echte Erleichterung dar.
Ein neues Auto, ein schöner Urlaub, eine fulminante Hochzeitsfeier oder die Einrichtung für das Eigenheim: Manch ein kleiner Luxus, den man sich doch eigentlich redlich verdient hat, kostet einfach mehr, als das monatliche Gehalt hergibt. Womöglich haben Sie noch Ihren Notgroschen für schlechte Zeiten, aber den möchten Sie nicht anrühren. Auch nicht für die kaputte Waschmaschine, die schnell ausgetauscht werden muss, oder die unerwartete Steuernachzahlung – denn es gibt auch noch eine andere Lösung.
Diese Lösung lautet Kredit: Sie schließen einen Kreditvertrag, bekommen die gewünschte Summe aufs Konto überwiesen, können das bezahlen, was Sie bezahlen möchten oder müssen, und zahlen dann Ihren Kredit innerhalb einiger Jahre in kleinen Portionen, den Monatsraten, ab. Die wiederum lassen sich so berechnen, dass sie Ihnen finanziell nicht wehtun, wenn Ihre Bonität gut und Ihr Einkommen stabil und ausreichend sind. Nur die eine große Summe auf einmal, die konnten Sie sich nicht leisten und genau da hat Ihnen der Kredit ausgeholfen.
Natürlich können Sie auch sparen, anstatt einen Sofortkredit aufzunehmen. Doch das bedeutet auch, dass Sie sich in Geduld üben müssen. Das mag bei einer Fernreise noch in Ordnung sein – die können Sie in zwei oder drei Jahren auch noch machen. Und auch das neue Auto kann ggf. noch warten, wenn das alte noch seinen treuen Dienst erweist.
Aber das Finanzamt wartet bestimmt nicht. Und was ist mit der Einrichtung für Ihr neues Haus, mit der Traumküche? Die kann eventuell auch nicht warten. Oder die neue Waschmaschine, wenn die alte ihren Geist aufgegeben hat. Und auch Ihre Hochzeitsparty und Ihre Flitterwochen können Sie nicht einfach so um ein paar Jahre verschieben, bis Sie ausreichend Geld zusammengespart haben. Zumindest dann nicht, wenn es auch einfacher geht.
Wie und wo Sie einen fairen Kredit erhalten
Jede Hausbank vergibt Konsumentenkredite an ihre Kund/innen – auch Ihre. Sie können, wenn Sie Ihr Konto bei einer Filialbank haben, einen Termin vereinbaren und Ihren Antrag dann vor Ort bei Ihrem Bankberater oder Ihrer Bankberaterin oder in den meisten Fällen auch direkt online stellen. Bei Direktbanken geht der ganze Prozess immer online vonstatten.
Sie sollten das Angebot, das Sie bekommen, aber nicht als den einzigen infrage kommenden Kredit begreifen, denn es gibt unzählige Kreditangebote von anderen Banken, die vielleicht bessere Konditionen bieten.
Natürlich kann man nicht leugnen, dass Sie bei einem Kredit nicht einfach nur Geld geliehen bekommen, welches Sie dann nach und nach zurückzahlen. Ein Kredit kostet Geld, die sogenannten Zinsen. Und diese Zinsen sind von Bank zu Bank, von Finanzprodukt zu Finanzprodukt, ganz unterschiedlich.
Es lohnt sich, einen Blick in unseren Kreditvergleich zu werfen: Dort finden Sie eine Übersicht über zahlreiche Kreditangebote, die Sie online direkt von zu Hause aus beantragen können. Sie alle kommen von renommierten, teils länderübergreifend arbeitenden Banken. Unter anderem der Hypo Vereinsbank, der Postbank, der Frankfurter Sparkasse, der Deutschen Bank, Consors Finanz, der ING DiBa und vielen mehr.
Die Zinsen reichen von sehr günstigen 0,68 % (eff. p.a.) bis weit über 10,00 % (eff. p.a.). Diese Zahlen sagen aus, wie viel Geld Sie zusätzlich zu Ihrer Kreditsumme zurückbezahlen müssen. Wie hoch die Zinszahlungen konkret sind, und wie hoch dann entsprechend Ihr Gesamtkreditbetrag ist, können Sie mit unserem Kreditrechner einfach ausrechnen.
Achten Sie aber darauf, dass Kreditangebote oftmals mit ihrem niedrigsten Idealzins beworben werden, denn nicht jeder Antragsteller oder jede Antragstellerin zwangsläufig bekommt. Es kommt letztlich auf Ihre Bonität an, zu welchem effektiven Jahreszins Sie Ihren Kredit erhalten. Es kann Ihnen passieren, dass Sie ein Kreditangebot mit einem Idealzins von 2,50 % beantragen, dann aber einen Vertrag mit effektiven Jahreszinsen von 6,50 % oder 7,90 % zur Unterzeichnung bekommen.
Ein guter Orientierungswert für realistische Zinsen eines Kreditangebots ist sein Zweidrittelzins: Dieser Wert sagt aus, welcher Maximalzins für den Großteil der Antragsteller/innen (also 2/3 von ihnen) gilt. Dann ist die Wahrscheinlichkeit sehr hoch, dass Ihr persönlicher Zins nicht höher sein wird als dieser Zweidrittelzins. Der Zweidrittelzins ist Bestandteil fast jeden Kreditangebots im Kreditvergleich, er wird nur nicht so auffällig präsentiert wie der Idealzins. Sie finden ihn in den Angebotsdetails.
Weitere Krediteigenschaften, auf welche es sich zu achten lohnt, sind zum Beispiel:
Sonder- und Gesamttilgungen: Erlaubt es die Bank, dass Sie Ihren Kredit vor Ende der Laufzeit am Stück zurückzahlen, ohne dass zusätzliche Kosten auf Sie zukommen? Gibt es eine Summe, die Sie jährlich auf Wunsch als Sondertilgung abzahlen können? Wenn nein, wie hoch sind die Kosten für Sonder- oder Gesamttilgungen?
Ratenpausen: Lässt das Kreditangebot kostenlose Ratenpausen zu? Wenn ja, wie viele Ratenpausen dürfen Sie kostenlos machen und wie lange können diese dauern? Wenn nein, was kostet eine Ratenpause?
Das Verhalten gegenüber Bestands- und Neukunden: Haben Bestandskunden bessere Konditionen als Neukunden, oder gelten dieselben Konditionen?
Leider gewähren viele Banken einen Konsumentenkredit nur Arbeitnehmer/innen, Beamt/innen oder Rentner/innen mit einer guten Bonität. Freiberufler und Selbständige haben es hingegen schwer(er), einen Kredit aufzunehmen. Unmöglich ist es trotzdem nicht. Im Kreditvergleich gibt es unter anderem Angebote der Sberbank, der Younited Credit Bank oder der ING DiBa AG, die auch für Selbstständige möglich sind.
Kredit sofort aufnehmen: So einfach ist die digitale Kreditaufnahme
Heute ist es üblich, einen Kredite online zu beantragen. Dank modernster Digitaltechnologie lassen sich dabei fast alle notwendigen Schritte direkt von Zuhause, vom Tablet, Smartphone oder Computer aus, durchführen.
Sie können die Unterlagen, die die Bank zur Prüfung Ihrer Bonität benötigt, hochladen und digital zur Verfügung stellen. Die Identitätsprüfung geht per Videocall vonstatten, und mittels einer TAN ist sogar eine rechtsgültige Vertragsunterzeichnung online möglich. Man nennt dies digitale Signatur. Dadurch wird es den Banken möglich, zuverlässige und sichere Kredite anzubieten, deren Auszahlung innerhalb weniger Tage erfolgt.
Das wohl fortschrittlichste Instrument bei der digitalen Kreditbewilligung ist der digitale Kontoblick, denn er ermöglicht, innerhalb weniger Minuten und ganz ohne Unterlagen die Bonität eines Antragstellers oder einer Antragstellerin zu prüfen. Eine Software bekommt hierzu kurzzeitig Zugang zum Online-Banking, um eine Bonitätsanalyse durchzuführen. Transaktionen können dabei selbstverständlich nicht stattfinden.
Noch arbeiten nicht alle Banken mit dem digitalen Kontoblick, doch diejenigen, die es tun, bieten auch die schnellste Abwicklung. Hier erhalten Sie echte Sofortkredite mit einer Auszahlung noch am Tag des Kreditantrags, sofern dieser werktags stattfindet.
Kredit von privat: auch Privatpersonen kommen als Kreditgeber infrage
Wer einen Kredit aufnehmen möchte, wird sich in erster Linie an gewerbliche Kreditgeber wenden. Als entsprechende Gläubiger fungieren primär Banken und Sparkassen. Unabhängig hiervon besteht aber auch die Möglichkeit, einen Kredit von privat zu nutzen. Wie der Begriff bereits zum Ausdruck bringt, handelt es sich hier um einen Kredit von Privatpersonen. Hierbei agieren also nicht Banken und Sparkassen als Gläubiger, sondern Privatpersonen. Unter anderem finden sich private Kreditgeber womöglich im sozialen Umfeld des Kreditnehmers. Überdies ist es auch erwägenswert, einen Kredit von privat von Gläubigern zu erhalten, mit welchen der Darlehensnehmer bis dato noch nicht in Beziehung gestanden ist. Hierzu können Crowdlending-Portale genutzt werden.