Sofortkredit: günstige Online-Sofortkredite erhalten

Sie benötigen einen Sofortkredit, genauer gesagt einen schnellen Kredit, der einerseits mit günstigen Zinsen und fairen Konditionen aufwartet, andererseits mit wenig Bürokratie und ohne viel Papierkram beantragt werden kann? Auf Kredit-Markt.eu haben Sie die Möglichkeit, verschiedene Sofortkredite miteinander zu vergleichen und das für Ihre Anforderungen am besten passende Angebot sofort zu beantragen.

Gründe für einen Sofortkredit

Warum eine Verbraucherin oder ein Verbraucher einen günstigen Sofortkredit benötigt, kann die verschiedensten Gründe haben. Klassiker sind insbesondere ein Auto, das nicht mehr anspringt, ein Kühlschrank, der plötzlich seinen Geist aufgibt, oder eine unerwartet hohe Steuerzahlung, die schnellstmöglich zu leisten ist.

Doch egal, um welchen Grund es sich handelt: Es ist eine klare Tendenz festzustellen, dass Verbraucher*innen einfach nicht mehr lange auf die Auszahlung des Kredits warten möchten, völlig unabhängig von Zweck oder finanzieller Situation der Antragstellerin oder des Antragstellers. Außerdem sehen es viele nicht mehr ein, dutzende Dokumente zusammenklauben zu müssen, um im heutigen Digitalzeitalter einen Kredit zu beantragen.

Immer mehr Banken setzen auf höchste Professionalität und Kundenfreundlichkeit und möchten mit ihrem Angebot überzeugen, indem sie für erfreulich schnelle Bearbeitungen und digitale Funktionalitäten sorgen. So kann innerhalb kürzester Zeit schon das dringend benötigte Geld auf Ihrem Bankkonto sein. Sie müssen nur eines tun: den Kreditantragsprozess in die Wege leiten.

Ein Sofortkredit ist kein Produkt, das nur wenigen Menschen vorbehalten ist. Jeder, der über eine ausreichende Bonität verfügt, kann ihn umgehend beantragen und erhalten. Die Aufnahme eines Sofortkredites macht eine lange Ansparphase entbehrlich, und die heutigen Zinsen können sich sehen lassen. Ein schlechtes Gewissen brauchen Sie also selbst dann nicht zu haben, wenn Sie jetzt konsumieren möchten und nicht erst in einigen Monaten oder Jahren, nachdem Sie brav, aber mühsam gespart haben.

Einen günstigen Sofortkredit ist hauptsächlich dann essenziell, wenn unvermeidbare Ausgaben zu leisten sind, die mehr auf die lange Bank geschoben werden können. Auch für die Anschaffung eines neuen Autos oder die Modernisierung des Eigenheims können Sie Kredite mit schneller Auszahlung beantragen.

Sofortkredit in nur wenigen Minuten: dank digitalen Technologien

Dank der Digitalisierung sind Sofortkredite heutzutage auch tatsächlich Sofortkredite, die teilweise in nur wenigen Minuten ausgezahlt werden können. Vor wenigen Jahren war der „Sofortkredit“ eher ein Marketing-Trick, um Verbraucher*innen zu einer schnellen Kreditbeantragung zu bewegen. Dabei mussten Dokumente zusammengeklaubt, kopiert und per Post verschickt respektive in die nächste Bankfiliale gebracht werden, um den Antragsprozess überhaupt erst zu starten.

Weiterhin konnte die eigene Identität nur entweder bei einem Vor-Ort-Termin bei der Bank oder via Post-ID-Verfahren bestätigt werden. Nach diesem Prozedere musste dann eine Mitarbeiterin oder ein Mitarbeiter der entsprechenden Bank die Dokumente prüfen, sodass der komplette Prozess mehrere Werktage in Anspruch nahm. Ob das dann auch tatsächlich noch als Sofortkredit durchgehen kann?

Heute ist dies komplett anders. Die Sofortkredite des digitalen Zeitalters verdienen auch ihren Namen, zumal einige Angebote bereits mit komplett papierlosen und minutenschnellen Kreditantragsprüfungen aufwarten können. Die Technologien, die dies ermöglichen, heißen digitaler Kontoblick, Video-Ident-Verfahren und qualifizierte elektronische Signatur, die auch digitale Unterschrift genannt wird.

Digitaler Kontoblick

Beim digitalen Kontoblick autorisieren Sie eine Software dazu, über eine Schnittstelle auf Ihr Online-Banking-Konto zuzugreifen. Die Autorisierung für das Analysieren und Auswerten Ihrer Bankdaten gilt nur für wenige Minuten – solange, bis die Software anhand Ihrer Daten eine digitale Haushaltsrechnung erstellt hat. Überweisungen und Transaktionen kann die Software selbstverständlich nicht ausführen!

Entscheidet der Algorithmus der eingesetzten Software, dass Ihre Einkommen-Ausgaben-Situation eine Kreditaufnahme zulässt, fällt der Sofort-Entscheid positiv aus, sofern Sie einen ausreichenden Schufa-Score haben.

Schufa-Abfrage in Echtzeit

Neben dem digitalen Kontoblick wird beim volldigitalen Kreditabschluss auch eine Schufa-Abfrage in Echtzeit durchgeführt. Über eine Schnittstelle werden Ihre Einträge sowie Ihr Schufa-Score in Minutenschnelle online durchleuchtet. Sind Ihr Schufa-Score und Ihre Bonität ausreichend, fällt der Sofort-Entscheid umgehend positiv aus.

Sofortkredite mit volldigitalem Kreditabschluss sind bei negativer Schufa hingegen nicht möglich. Bei Vorliegen eines negativen Schufa-Eintrags fällt die künstliche Intelligenz umgehend eine negative Kreditentscheidung. Hier sind dann andere Kreditarten zu wählen, die eine Kreditaufnahme trotz oder ohne Schufa zulassen.

Video-Ident-Verfahren

Die persönliche Identifizierung kann heute bei immer mehr Banken per Video-Ident-Verfahren erfolgen. Dieses hat das Post-Ident-Verfahren bereits weitgehend abgelöst. Wie der Name es schon erahnen lässt, können Sie Ihre Identität beim Video-Ident-Verfahren über einen Video-Anruf bestätigen. Die meisten Banken stellen die entsprechenden Applikationen bereit, um für eine sichere und gesetzeskonforme persönliche Identifizierung zu sorgen.

In aller Regel laden Sie eine App herunter, zeigen beim Video-Anruf Ihr Gesicht und einen Lichtbildausweis und schon ist die persönliche Identifizierung erfolgreich vonstattengegangen.

Digitale Unterschrift

Nach der Bestätigung der Identität ist nur noch die Vertragsunterzeichnung zu leisten, um einen rechtswirksamen Sofortkreditvertrag zu schließen. Hier setzt sich die digitale Unterschrift oder auch QES (qualifizierte elektronische Signatur) immer mehr gegen die klassische handschriftliche Signatur durch.

Bei der qualifizierten elektronischen Signatur wird Ihnen per App oder SMS eine TAN zugeschickt, die in das vorgesehene Feld eingetragen werden muss. Nach Eintragung der richtigen Zeichenkombination ist der Vertrag rechtswirksam geschlossen. Die QES gilt als fälschungssicher.

 

Sofortkredit mit Auszahlung noch heute

Wenn Sie einen Sofortkredit mit Auszahlung noch heute beantragen möchten, sollten Sie darauf achten, dass alle drei Technologien beim entsprechenden Kredit auch angeboten werden. Fehlt beispielsweise der digitale Kontoblick, heißt das im Umkehrschluss, dass die Bonitätsprüfung nicht in Minutenschnelle durch künstliche Intelligenz und einen effizienten selbstlernenden Algorithmus erfolgt, sondern durch einen Menschen, sodass die Prüfung hier dann auch länger dauern kann.

Fehlt hingegen das Video-Ident-Verfahren, werden Sie Ihre Identität via Post-Ident-Verfahren oder bei einem Vor-Ort-Termin in der nächsten Bankfiliale bestätigen müssen, was ebenfalls nicht wenig Zeit in Anspruch nimmt. Wird keine qualifizierte elektronische Signatur angeboten, ist ein ausgedruckter Kreditvertrag handschriftlich zu unterzeichnen und einzureichen.

Online-Sofortkredite mit Sofortentscheidung und Auszahlung noch heute werden auch Kredite mit volldigitalem Kreditabschluss genannt. Hier warten Sie, Bonität vorausgesetzt, nur wenige Minuten bis zur Auszahlung Ihres Kreditbetrages. Doch auch andere Kreditangebote, die noch nicht alle Technologien für einen volldigitalen Kreditabschluss aufweisen, sind erfreulich schnell. So wird heute auch der bequeme Dokumenten-Upload vermehrt angeboten, sofern es noch keinen digitalen Kontoblick geben sollte.

Bei den meisten Krediten in unserem Kreditvergleich warten Sie nur bis zu drei Werktagen, bis die Kreditsumme auf Ihrem Konto ist!

Voraussetzungen für die Aufnahme eines Online-Sofortkredites

Wenn Sie einen günstigen Sofortkredit online aufnehmen möchten, dann sollten Sie mit den Grundvoraussetzungen für die Aufnahme eines Kredits vertraut sein. Denn nur, wenn Sie diese erfüllen, werden Sie einen Sofortkredit erhalten können.

  1. Sie haben das 18. Lebensjahr erreicht und sind nach deutschem Recht voll geschäftsfähig,
  2. besitzen einen festen Wohnsitz in einer Gemeinde der Bundesrepublik Deutschland,
  3. verfügen über ein deutsches Bankkonto (bei Krediten mit volldigitalem Abschluss auch über einen Online-Banking-Account),
  4. handeln auf eigene Rechnung,
  5. verfügen über ausreichende Bonität.

Wenn Sie diese Voraussetzungen erfüllen können, haben Sie beste Chancen, einen günstigen Sofortkredit online erhalten zu können.

Tipp: Selbst bei nicht ausreichender Bonität Ihrerseits, können Sie mit der Hinzunahme eines zweiten Kreditnehmers noch an einen fairen Sofortkredit gelangen.

FAQs zum Thema Sofortkredit

Können auch Selbstständige und Freiberufler einen Sofortkredit erhalten?

Ja, Online-Sofortkredite sind grundsätzlich auch für Selbstständige und Freiberufler möglich, sofern Sie über eine ausreichende Bonität verfügen und auch die anderen Grundvoraussetzungen erfüllen können. Allerdings wird der digitale Kontoblick bei selbstständigen Antragstellern in aller Regel nicht angeboten, da bei der Kreditantragsprüfung zahlreiche Dokumente wie BWA, Steuererklärungen, Kontoauszüge und Co. manuell zu prüfen sind.

Gibt es auch Sofortkredite trotz oder ohne Schufa?

Ja, es gibt auch Kredite mit schneller Auszahlung trotz oder ohne Schufa. Diese werden als Sofortkredit ohne Schufa bezeichnet.

Können RentnerInnen einen Sofortkredit aufnehmen?

Ja, Rentner*innen können selbstverständlich auch einen Online-Sofortkredit mit fairen Zinsen beantragen. Auch hier gilt, dass alle Grundvoraussetzungen erfüllt sein sollten. Auch volldigitale Kreditangebote mit digitalem Kontoblick, Video-Ident-Verfahren und digitaler Unterschrift stehen Verbraucher*innen im Rentenalter offen.

Sind die digitalen Technologien sicher?

Ja, die digitalen Technologien, die beim Online-Sofortkredit verwendet werden, gelten als sicher, da sie höchsten Sicherheitsstandards Genüge tragen müssen. Auch werden alle Richtlinien der DSGVO streng eingehalten, sodass Sie auch bei der Beantragung von digitalen Sofortkrediten die Hoheit über Ihre persönlichen Daten haben.

Können Sondertilgungen vorgenommen werden?

Je nach Kreditangebot können Sie Sondertilgungen bis zu einer bestimmten Höhe oder Gesamttilgungen leisten, um die Zinszahlungen zu reduzieren. Bitte schauen Sie sich jedes Sofortkreditangebot genau an und nutzen Sie auch die Filterfunktionen in unserem Kreditvergleich. So können Sie beispielsweise nach „Kostenlose Sondertilgung“ oder „Kostenlose Gesamttilgung“ filtern.

Gibt es auch Ratenpausen?

Ja, bei einigen Sofortkrediten sind Ratenpausen möglich. Auch hier können Sie gern die Filterfunktion in unserem Kreditvergleich nutzen und nach „Ratenpausen möglich“ filtern.