Kreditzinsen: wie niediger die Zinsen desto günstiger Ihr Kredit

Die Kreditzinsen sind der ausschlaggebende Faktor, wenn ein Kredit aufgenommen wird. Schließlich bestimmen die Kreditzinsen die Kosten, welche für den jeweiligen Kredit fällig werden. Wie günstiger die Zinsen dabei ausfallen, desto geringer sind auch die Kosten, die für die Kreditaufnahme fällig werden. Kreditnehmer*innen haben also immer Interesse daran, eine Finanzierung zu finden, die zu günstigen Kreditzinsen verfügbar ist. Um dieses Vorhaben in die Tat umzusetzen, müssen Verbraucher*innen die Zinsen berechnen bzw. vergleichen. Dieses Vorhaben gelingt relativ einfach, indem ein Kreditvergleich oder ein Kreditrechner genutzt wird.

Auf die effektiven Zinsen achten

Bei Konsumentendarlehen werden die Kreditzinsen in der Regel pro Jahr berechnet, sowohl als Sollzins als auch als effektiver Zins. Hierbei ist der effektive Zinssatz ausschlaggebend, weil dieser jenen Wert angibt, zu welchem das Darlehen schlussendlich verzinst wird. Die Darlehenszinsen sind freilich nicht einheitlich und unterscheiden sich von Anbieter zu Anbieter. Somit gibt es Banken, deren Kreditzinsen günstiger sind als die anderer. Durch Anwendung eines Kreditvergleichs können die unterschiedlichen Zinssätze schnell in eine Übersicht gebracht werden. Ein solches Ranking ist ausgesprochen hilfreich, um das passende Angebot auszuwählen, bei dem die Zinsen am niedrigsten sind.

Die Höhe der Kreditzinsen, die ein Kreditnehmer zu entrichten hat, werden überdies von der jeweiligen Bonität mitbestimmt, es sei denn, der Kunden entscheidet sich für eine bonitätsunabhängige Finanzierung. Der Begriff Bonität bezeichnet die Kreditwürdigkeit. Nur Personen, die bestimmte Kriterien erfüllen, werden von den Banken als Kreditnehmer akzeptiert. Vor allem das verfügbare Nettoeinkommen und mögliche Vorbelastungen sind bei der Ermittlung der Bonität ausschlaggebend. Ferner fragen Kreditgeber auch zusätzliche Daten bei Wirtschaftsauskunfteien ab, um sich ein ganzheitliches Bild von der Kreditwürdigkeit eines Antragsstellers zu machen. Personen, deren Bonität hierbei als gut eingestuft wird, erhalten grundsätzlich günstigere Kreditzinsen, als Darlehensnehmer, deren Kreditwürdigkeit weniger gut ist.

Kreditzinsen aktuell

Die Zinsen, zu welchen Darlehen angeboten werden, sind Veränderungen unterworfen. Es gibt zahlreiche Faktoren, die dazu führen, dass Banken ihre Kreditzinsen verändern, sowohl nach unten als auch nach oben. Die Zinsen sind also stets aktuellen Schwankungen unterworfen, die berücksichtigt werden müssen. Wer beispielsweise zu einem Zeitpunkt mit hohen Zinsen ein Darlehen aufgenommen hat, kann die Zinsbelastung reduzieren, in dem er die laufende Finanzierung durch ein günstigeres Darlehen umschuldet, um somit bei den aktuellen Kreditzinsen zu sparen. Neben den günstigen Kreditzinsen erwarten Kreditnehmer häufig auch eine einfache Beantragung und eine schnelle Auszahlung.

Es gibt einige Banken, die besonders empfehlenswert sind, weil sie neben günstigen Zinsen auch eine digitale Abwicklung und eine unmittelbare Auszahlung anbieten. Wenn Sie von einem solchen Angebot profitieren möchten, sollten Sie auch unseren Beitrag Kredit ohne Papierkram lesen. Darin werden Angebote und Optionen aufgezeigt, die es möglich machen, einen Kredit vollständig online zu beantragen und sogar den Kreditvertrag in digitaler Form zu signieren. Unabhängig hiervon kann der Verwendungszweck Auswirkungen auf die Kreditzinsen haben. Es gibt etwa Banken, die Autokredite zu günstigeren Zinsen anbieten, also solche Darlehen, über die der Kreditnehmer frei verfügen kann. Alle genannten Kriterien können Sie schnell auf die Reihe bringen, wenn Sie jetzt einen Kreditvergleich machen. Entscheiden Sie sich hierfür gerne für unseren Online-Vergleich, mit dem es besonders einfach ist, Kreditzinsen zielführend zu vergleichen.

Kreditzinsen berechnen

Um die Kreditzinsen zu berechnen, muss der Betreffende gut im Matheunterricht aufgepasst haben, und sich mit der Kreditformel auskennen. Aber keine Angst, es geht auch einfacher, ganz ohne besondere Mathematikfähigkeiten. Damit jedermann die Kreditzinsen berechnen kann, gibt es nämlich Kreditrechner. Ein solcher Online-Kreditrechner ist dem herkömmlichen Kreditvergleich nicht unähnlich, verfügt aber über mehr mathematische Funktionen, damit Nutzer*innen Werte wie Laufzeit, Ratenhöhe, Kreditsumme, Zinssatz und Kreditkosten präzise berechnen können. Einige dieser Rechner bieten darüber hinaus noch einen integrierten Tilgungsplan. Die Anwendung ist denkbar einfach und funktioniert intuitiv. Es ist also kein Hexenwerk, die Kreditzinsen zu berechnen, wenn hierzu ein Online-Kreditrechner zur Anwendung kommt.

Wer nach Kreditzinsen berechnen sucht, findet im Netz zahlreiche Suchtreffer. Leider gibt aber viele Webseiten, die versuchen, ihren Kreditvergleich unter der Überschrift Kreditzinsen berechnen zu vermarkten. Kreditvergleiche dienen aber in erster Linie dazu, die Konditionen verschiedener Banken zu überprüfen, und nicht dazu, explizit Kreditzinsen frei(!) zu berechnen. Wer deshalb nach einer Alternative sucht, um Konditionen auf die zweite Nachkommastelle genau zu berechnen, sollte sich überlegen, hierzu MS Excel zu verwenden.

Es existieren für MS Excel fertige Kreditrechner, die aus dem Internet heruntergeladen und dann sofort genutzt werden können. Mit einer solchen Anwendung gelingt die Berechnung von Kreditzinsen im Handumdrehen. Wer aber doch einen Online-Kreditrechner bevorzugt, dem möchten wir an dieser Stelle den entsprechenden Beitrag auf Smava empfehlen. Mit den dort angebotenen Inhalten ist es ein Leichtes, Kreditzinsen zu berechnen.

Sollzinsen und effektive Zinsen

Zinsen sind nicht gleich Zinsen. Im Kontext mit Kredit werden die Sollzinsen und die effektiven Zinsen unterschieden. Hierbei kommt es hauptsächlich auf die effektiven Zinsen an, da sie die tatsächlichen Kosten bestimmen, die für den jeweiligen Kredit fällig werden. Wer Kreditzinsen berechnen möchte und hierzu einen Online-Rechner nutzt, der gut programmiert ist, wird schnell feststellen, dass sich damit beide Zinsarten bestimmen lassen.